Numer CIF – czym jest i jak go znaleźć?

Konsultant na infolinii banku prosi Cię o podanie numeru CIF, Ty powołujesz się na znany Ci numer do logowania, a konsultant twierdzi, że weryfikacja nie powiodła się? To nie musi być błąd systemowy lub pomyłka. Numer CIF to nie jest to samo co login, a przynajmniej nie zawsze. Przeczytaj artykuł i dowiedz się, gdzie sprawdzisz swój CIF i kiedy możesz go potrzebować.

Co oznacza skrót CIF w bankowości?

CIF to skrót od ang. Customer Information File lub Customer Identification File, co w luźnym tłumaczeniu oznacza Plik informacji o kliencie. Mówiąc najprościej, numer CIF to unikalny numer, pod którym bank przechowuje wszystkie informacje dotyczące Twojej relacji z daną instytucją finansową. Nie chodzi tu o jeden konkretny produkt, ale o całość danych przypisanych do Ciebie jako klienta, niezależnie od tego, czy masz jedno konto, kilka rachunków, kredyt czy lokatę.

W praktyce numer CIF w bankowości działa jak „teczka klienta” w systemie bankowym. Pod tym numerem zapisane są Twoje dane osobowe i historia współpracy z bankiem. Dla banku numer CIF jest zatem punktem odniesienia, który pozwala szybko zidentyfikować klienta i połączyć wszystkie jego produkty w jeden spójny profil.

Przykład: Julia posiada w tym samym banku konto osobiste, rachunek firmowy a kilka miesięcy temu zawarła jeszcze umowę o kredyt hipoteczny. Wszystkie trzy produkty bankowe zapisane są pod jednym numerem CIF przypisanym Julii.

Numer CIF nie zawsze jest elementem, z którym jako klient masz styczność na co dzień. W wielu bankach działa on „w tle” i niektóre osoby po raz pierwszy spotykają się z pojęciem CIF dopiero wtedy, gdy bank poprosi o jego podanie. 

Czy numer CIF to to samo co numer konta?

Numer CIF nie jest tym samym co numer rachunku bankowego. To dwa zupełnie różne identyfikatory, które pełnią inne funkcje i są wykorzystywane w innych celach.

Numer konta bankowego służy do realizacji transakcji finansowych. To ten numer podajesz, gdy ktoś ma przelać Ci pieniądze lub po numerze konta sprawdzasz, w jakim banku jest prowadzone. Numer CIF natomiast nie jest wykorzystywany do przelewów i nie służy do rozliczeń. Jego rola ogranicza się do identyfikacji Ciebie jako klienta w systemach bankowych.

Z perspektywy klienta zamieszanie między numerem konta a numerem CIF wynika z tego, że oba ciągi cyfr pojawiają się w dokumentach bankowych i w bankowości elektronicznej. Różnica polega jednak na tym, że numer CIF nie ma żadnego znaczenia operacyjnego przy codziennym korzystaniu z konta. Nie wpisujesz go przy przelewach i nie podajesz np. kontrahentom. Jest to identyfikator wewnętrzny, używany głównie w kontaktach z bankiem.

Kiedy i dlaczego bank może poprosić o CIF?

Bank może poprosić Cię o numer CIF w sytuacjach, które wymagają jednoznacznej identyfikacji klienta w systemie. Numer CIF pozwala bankowi szybko odnaleźć Twój profil i przypisane do niego informacje.

Najczęściej spotykane sytuacje, w których bank może poprosić o numer CIF to:

• pierwsze logowanie do bankowości internetowej,
• kontakt z infolinią w sprawach wymagających dostępu do Twoich danych,
• składanie reklamacji dotyczących produktów bankowych,
• aktualizacja danych osobowych lub firmowych.

Uwaga: Prośba o podanie numeru CIF ma na celu ograniczenie ryzyka pomyłek i przyspieszenie obsługi, zwłaszcza gdy jako klient posiadasz więcej niż jeden produkt w danym banku. Dzięki temu konsultant ma dostęp do Twojego pełnego profilu klienta bez konieczności dodatkowych wyjaśnień.

Numer CIF może pełnić funkcję loginu (identyfikatora klienta) przy logowaniu do bankowości elektronicznej, jednak dokładnie zasady zależą od banku. W niektórych instytucjach CIF to inna nazwa loginu, w innych wykorzystuje się go przy tylko przy pierwszym logowaniu: po zalogowaniu albo nadaje się własny login, albo otrzymuje go np. poprzez SMS/maila.

Gdzie sprawdzić swój numer CIF?

Nikt nie zakłada, że będziesz znał swój nr CIF na pamięć, jednak zawsze możesz go sprawdzić w kanałach komunikacji z bankiem.

Miejsca, w których znajdziesz swój numer CIF to:

• umowa a z bankiem,
• bankowość elektroniczna i aplikacja mobilna (CIF być w sekcji danych klienta),
• tradycyjne listy i korespondencja e-mailowa z banku (np. w wyciąg z operacji),
• przelew zwrotny (jeżeli umowę np. o prowadzenie konta potwierdzałeś przelewem).

Pamiętaj, że numer CIF to nazwa umowna i banki mogą używać różnej nomenklatury, np. mBank S.A.  korzysta z nazwy identyfikator klienta a Millenium Bank S.A. stworzył własne określenie –  MilleKod. W obu przypadkach jednak chodzi o unikalny numer klienta. 

Przy okazji przypominamy, że każdy bank nadaje oddzielny (swój własny) CIF. Jeżeli zatem masz konta w kilku instytucjach finansowych, upewniaj się, że sprawdzasz CIF z tego banku, którego w tej chwili potrzebujesz.  

Co zrobić, jeżeli nie mogę znaleźć numeru CIF?

Jeżeli nie możesz znaleźć numeru CIF, skontaktuj się z bankiem. Czasem wystarczy zadzwonić na infolinię, gdzie konsultant zweryfikuje Cię za pomocą innych niż CIF danych i poda zapomniany numer. W niektórych przypadkach konieczna jest jednak osobista wizyta w placówce.

Zdarza się też, że jest możliwość przypomnienia numeru CIF poprzez bankowość internetową. Poniżej instrukcja, jak wykonać tę czynność w Alior Bank S.A.

• Na stronie banku kliknij Zaloguj się.

• Pod okienkiem do wpisania loginu wybierz Problem z logowaniem?

1. Wskaż Przypomnij CIF (zobaczysz tam też komunikat z przypomnieniem, że swój CIF sprawdzisz w aplikacji banku: Profil -> Pokaż numer klienta CIF).
2. Zweryfikuj swoją tożsamość poprzez nr PESEL i wpisaniu ostatnich cyfr numeru Twojego rachunku bankowego lub karty płatniczej przypisanej do konta.
3. Po pozytywnej weryfikacji numer CIF zostanie wyświetlony na stronie. 

W przypadku Alior Banku S.A. nie ma możliwości przypomnienia CIF przez infolinię, więc jeżeli nie uda Ci się go odzyskać przez bankowość (lub aplikację), musisz udać się do oddziału.

Czy ujawnienie numeru CIF jest niebezpieczne?

Numer CIF nie jest tak wrażliwą daną jak PIN czy hasło do bankowości, jednak z pewnością musisz go chronić. Zwłaszcza wtedy, kiedy służy jednocześnie jako login (identyfikator klienta) do bankowości elektronicznej, gdyż jego ujawnienie może ułatwić próbę nieuprawnionego dostępu.

W razie podejrzenia, że CIF poznały osoby niepowołane, skontaktuj się z bankiem i przedstaw sytuację. Instytucje finansowe mają przewidziane procedury bezpieczeństwa na takie przypadki.