Sesje Elixir – kiedy dojdzie przelew?

System Elixir – czym jest i za co odpowiada?

Bankowy system Elixir jest używany do przekazywania różnego rodzaju transakcji, takich jak przelewy, płatności, czy także rozliczenia międzybankowe. System ten umożliwia szybki i efektywny przekaz środków finansowych między bankami, co przyczynia się do płynności operacyjnej całego systemu bankowego.

Jest to jedna z form rozliczeń międzybankowych, umożliwiająca szybki transfer środków pomiędzy różnymi instytucjami finansowymi w kraju. Rola Elixira jest kluczowa dla funkcjonowania sektora finansowego, ponieważ umożliwia on szybkie i bezpieczne dokonywanie transakcji między różnymi bankami w Polsce.

Odpowiedzialność za utrzymanie i rozwijanie tego systemu leży zazwyczaj po stronie Narodowego Banku Polskiego (NBP), który pełni rolę banku centralnego i nadzoruje funkcjonowanie całego systemu finansowego w kraju. Koordynacją i zarządzaniem różnymi systemami płatności, w tym właśnie systemem Elixir zajmuje się Krajowa Izba Rozliczeniowa.

W kontekście systemu Elixir, Krajowa Izba Rozliczeniowa pełni rolę centralnego punktu, który zarządza przetwarzaniem i rozliczaniem transakcji. Działa jako clearing house dla transakcji przekazywanych przez system Elixir, co pozwala na płynne i bezpieczne przekazywanie środków między różnymi bankami.

Sesje Elixir – czym są i dlaczego ich terminy są ważne dla klientów banków?

Kiedy zlecasz przelew, system Elixir przetwarza transakcję w sposób następujący:

1. Bank nadawcy przetwarza zlecenie i pomniejsza saldo konta klienta o kwotę przelewu.
2. Bank przekazuje informacje o przelewie do Krajowej Izby Rozliczeniowej (KIR), która pełni rolę centralnego punktu rozliczeniowego w Polsce. Transakcje pomiędzy bankami rozliczane są na specjalnych rachunkach prowadzonych przez Narodowy Bank Polski.
3. KIR przetwarza transakcję, rozlicza ją pomiędzy bankami i dba o prawidłowy przekaz środków między rachunkami nadawcy i odbiorcy.
4. Bank odbiorcy z kolei uznaje kwotę przelewu na rachunek odbiorcy.
5. Bank odbiorcy zapisuje kwotę przelewu na rachunku odbiorcy, informując go o dokonanej transakcji.

W zależności od rodzaju przelewu proces ten może trwać kilka sekund lub nawet kilka dni. O tym jak długo idzie przelew dowiesz się za chwilę. Teraz pora wyjaśnić czym są sesje Eliksir.

Bankowa sesja Elixir odnosi się do specyficznego typu przelewu bankowego, który jest zrealizowany w oparciu o system rozliczeń międzybankowych. Jest to nic innego jak zaksięgowanie czyli przetworzenie zbioru przelewów w określonym okresie czasu.

Podczas bankowej sesji Elixir, banki przetwarzają transakcje finansowe, takie jak przelewy pieniężne, polecenia zapłaty czy zlecenia stałe. Sesje Elixir są zaplanowane na określone godziny i są istotne dla prawidłowego funkcjonowania systemu płatności między bankami.

Sesje Elixir w bankach czyli ile idzie przelew zwykły

Sesje Elixir dzielimy na sesje przychodzące i wychodzące, właśnie wtedy na kontach są księgowane przelewy zwykłe. Godziny sesji nie są jednolite dla wszystkich banków, ale na ogół mamy do dyspozycji trzy różne godziny sesji Elixir wychodzących i przychodzących w każdym dniu roboczym. Dokładny harmonogram sesji Elixir dla swojego banku znajdziesz na jego stronie internetowej.

Na przykład: jeśli masz konto w Santander Bank Polska i zlecasz przelew o godzinie 9.00 w dzień roboczy, a bankiem odbiorcy jest ING Bank Śląski to środki zostaną zaksięgowane o godzinie 11:00 tego samego dnia.

Ale w sytuacji gdy zlecisz przelew po 14 30 w piątek to ING Bank Śląski zaksięguje go na koncie odbiorcy dopiero w poniedziałek rano. Przelew zrobiony przed tą godziną zostanie zaksięgowany w innym banku w ostatniej sesji przychodzącej w piątek.

Polski standard płatności przewiduje realizację przelewów zwykłych tylko w dniu roboczym – od poniedziałku do piątku. Standardowe sesje Elixir nie odbywają się w weekendy i święta.

Express Elixir – przelew natychmiastowy

Przelewy natychmiastowe są przydatne, gdy zapomniałeś zapłacić rachunek czy ratę kredytu. Księgowanie przelewów Express Elixir odbywa się niezależnie od godziny sesji Elixir. Przelewy natychmiastowe charakteryzują się szybkim i niemal natychmiastowym przekazaniem środków na konto odbiorcy.

Księgowanie odbywa się praktycznie w czasie rzeczywistym, co oznacza, że zarówno nadawca, jak i odbiorca mogą zobaczyć zmiany na swoich rachunkach niemal od razu po zatwierdzeniu transakcji. Dlatego jeśli zależy Ci na czasie natychmiastowy przelew dojdzie na konto odbiorcy bez względu na dzień i godzinę wykonania zlecenia.

Usługa Express Elixir z reguły jest płatna – banki naliczają za taka transakcję jednorazową opłatę, na ogół wynosi ona kilka złotych. Warto zauważyć że opłaty te są zdecydowanie niższe, gdy zlecasz przelew natychmiastowy w bankowości elektronicznej – w oddziale może być kilkakrotnie drożej.

Alternatywy dla tradycyjnych przelewów natychmiastowych

Obecnie mamy do dyspozycji różne rodzaje przelewów bankowych, a konkretniej narzędzia, które ułatwiają i przyspieszają transakcje. Dobrym przykładem takiego rozwiązania jest BLIK. To mobilny system płatności, który umożliwia dokonywanie transakcji, w tym przelewów, za pomocą aplikacji mobilnej. Jest to szybka i wygodna metoda płatności, szczególnie popularna w Polsce. Za pomocą aplikacji mobilnej możesz zrobić przelew na telefon (po wpisaniu numeru telefonu, pieniądze trafiają w czasie rzeczywistym na numer rachunku odbiorcy).

Poza blikiem istnieje i rozwija się kilka innych rozwiązań jak GPay czy Revolut, które ułatwiają wykonywanie przelewów zagranicznych i płatności w sklepach stacjonarnych i internetowych poza Polską.

Przelewy wewnętrzne

Wewnętrzny przelew wychodzący księgowany jest w czasie rzeczywistym. Te transakcje obsługiwane są przez wewnętrzne systemy banku nadawcy i odbiorcy. Nie ma znaczenia godzina zlecenia przelewu, ani to czy transakcja odbywa się w dniu roboczym. Zatem jeśli zastanawiasz się ile idzie przelew w obrębie tej samej instytucji, to wiedz, że dotrze w kilkanaście sekund.

Jak długo idzie przelew zagraniczny?

Przelewy zagraniczne nie są obsługiwane za pomocą systemu Elixir. Zazwyczaj są obsługiwane przez inne systemy i procedury, takie jak system SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) czy SEPA (Single Euro Payments Area), w zależności od kraju i waluty. Te międzynarodowe systemy płatnicze umożliwiają przekazywanie środków finansowych pomiędzy bankami na całym świecie.

Jeśli masz potrzebę dokonania przelewu zagranicznego, zazwyczaj będziesz korzystał z dedykowanego modułu w systemie bankowości internetowej, aplikacji mobilnej lub innych kanałów dostępu do rachunku bankowego. W takim przypadku będziesz musiał podać informacje, takie jak numer konta odbiorcy, kod SWIFT, numer rachunku bankowego odbiorcy, oraz inne dane wymagane do realizacji transakcji międzynarodowej.

Jak długo idą przelewy zagraniczne? Międzynarodowy przelew standardowy realizowany jest na nieco innych zasadach niż przelewy krajowe. Przede wszystkim księgowania tych transakcji nie są realizowane zgodnie z sesjami Elixir. Zagraniczne przelewy realizowane są zwykle raz dziennie, w godzinach wieczornych. Co nie oznacza, że standardowy przelew zlecony jednego dojdzie w następnym dniu roboczym.

Standardowe transakcje mogą zająć do kilku dni, w zależności od banków, z których i do których przekazywane są środki, a także od ewentualnej obecności intermediariuszy (banków pośredniczących) czy korzystania z sieci SWIFT. Dlatego godzina zlecenia przelewu zagranicznego nie ma tak dużego znaczenia jak w przypadku przelewów krajowych.

Istnieje również możliwość skorzystania z przelewów natychmiastowych, wtedy bez względu na to czy wysyłasz przelew w dniu roboczym czy świątecznym, przelew zagraniczny na koncie odbiorcy zostanie zaksięgowany jeszcze tego samego dnia lub w dniu następnym.