Czy podawanie numeru karty jest bezpieczne?

• wygodzie – w przypadku punktów stacjonarnych w większości z nich można zastosować płatności zbliżeniowe, które nie wymagają wkładania karty do czytnika, a do pewnej kwoty także podawania numeru PIN,
• szybkości – płacąc kartą w sieci, wystarczy że podasz najważniejsze dane i potwierdzisz wykonanie transakcji w aplikacji mobilnej swojego banku, co trwa zdecydowanie krócej niż zrobienie tradycyjnego przelewu,
• uniwersalnym zastosowaniu – kartą można zapłacić w wielu miejscach zarówno w Polsce, jak i na świecie,
• bezpieczeństwie – transakcje, zwłaszcza te w sieci, są szyfrowane z wykorzystaniem wielu nowoczesnych zabezpieczeń, takich jak m.in. 3D Secure. To gwarantuje bezpieczeństwo kart płatniczych.

Dzięki tej metodzie płatności nie trzeba nosić w portfelu dużych sum, co pozwala zmniejszyć ryzyko ich utraty na wypadek kradzieży. Jeśli padniesz ofiarą złodziei, którzy zabiorą portfel z kartą, wystarczy, że zastrzeżesz ją w banku, a nie będzie można dokonać nią żadnej transakcji.

Czy karty płatnicze mają wady?

Choć karty płatnicze mają wiele zalet, nie są pozbawione wad. W niektórych miejscach, jak małe sklepiki czy bazarki, nadal często trzeba płacić gotówką. Co więcej, awaria systemu płatniczego może uniemożliwić korzystanie z “plastiku”, co jest problematyczne dla osób, które nie mają przy sobie gotówki. Dodatkowo płatności kartą nie są anonimowe — każda transakcja jest rejestrowana, a to wpływa np. na ocenę zdolności kredytowej.

Co trzeba wiedzieć o transakcjach dokonywanych kartami płatniczymi w sieci?

Aby dowiedzieć się, czy korzystanie z kart płatniczych w sieci to bezpieczne rozwiązanie, musisz poznać przebieg takiej transakcji. Zapoznaj się z poniższym opisem, aby zrozumieć, jak to działa.

• Wybierz interesujące Cię produkty, a następnie dodaj je do wirtualnego koszyka. Po uzupełnieniu informacji o sposobie i adresie wysyłki zostaniesz przekierowany do płatności. Tam wybierz opcję płatności kartą, klikając ikonę przedstawiającą wariant, którym dysponujesz np. MasterCard, Visa.
• Zostaniesz poproszony o podanie najważniejszych danych karty, niezbędnych do przeprowadzenia takiej transakcji, takich jak:

• data ważności karty,
• numer karty kredytowej w formacie 16-cyfrowym,
• kod zabezpieczający CVC2 lub CVV2,
• imię i nazwisko właściciela karty kredytowej.

• Zazwyczaj transakcja musi zostać dodatkowo potwierdzona w aplikacji banku, co stanowi zabezpieczenie. Po tym, jak to zrobisz, informacja o niej trafi bezpośrednio do instytucji finansowej, w której masz konto lub do operatora płatności. Jest to niezbędne, aby system ocenił, czy karta jest aktywna i można zakończyć transakcję.

Gdy wszystko przebiegnie pomyślnie, proces zostanie sfinalizowany, a środki zostaną pobrane z Twojego konta.

W jaki sposób banki dbają o bezpieczeństwo transakcji kartami płatniczymi?

W przypadku płatności stacjonarnych transakcje są zabezpieczane poprzez kody PIN. Nie jest to jednak regułą, gdyż większość banków umożliwia swoim klientom możliwość płatności bez jego podawania. Jest to możliwe w przypadku płatności zbliżeniowych zazwyczaj do kwoty 100 zł.
Jednak także podczas płatności kartą w sieci można być spokojnym, gdyż banki stosują szereg zabezpieczeń. Do najważniejszych z nich zalicza się głównie:

• 16-cyfrowy numer PIN przypisany do konkretnej karty, umożliwiający jej identyfikację oraz przypisanie do określonego właściciela,
• kod CVC2/CVV2 w postaci najczęściej 3-cyfrowego numeru umieszczonego z tyłu karty,
• protokół 3D Secure wymagający dodatkowej weryfikacji np. poprzez wprowadzenie hasła lub kodu autoryzacyjnego.

Oznacza to, że sama znajomość numeru karty nie jest wystarczająca do tego, aby dokonać nią płatności online. Aby to zrobić, trzeba mieć dostęp także do kodu CVC2/CVV2. Konieczna jest też możliwość dodatkowego uwierzytelnienia transakcji online.

Podawanie numery karty – o tym trzeba pamiętać

Mimo że w większości przypadków podawanie numeru karty jest bezpiecznie i służy wyłącznie sfinalizowaniu transakcji online, to i tak należy zawsze zachować szczególną czujność. Zanim zdecydujesz się podać dane karty płatniczej (np. dane karty kredytowej), upewnij się czy:

• transakcja wymaga podania wyłącznie numeru karty, czy też pozostałych niezbędnych informacji – do opłacenia usługi czy towaru w sieci potrzebny jest także kod zabezpieczający, data ważności oraz imię i nazwisko właściciela. Samo podawanie numeru karty kredytowej nie będzie wystarczające przy transakcji online;
• po drugiej stronie jest wiarygodny kontrahent – zawsze warto przeprowadzić analizę autentyczności strony internetowej, na której dokonuje się zakupu. Zanim zrealizujesz płatność w sklepie internetowym, zapoznaj się więc z opiniami w sieci, sprawdź dane rejestrowe itp.

Pamiętaj! Jeśli ktoś prosi Cię o podanie numeru karty płatniczej, ostatnich cyfr lub fragmentu jej numeru, to nigdy tego nie rób. Może to być próba wyłudzenia danych.

Jedną ze strategii stosowanych przez cyberprzestępców jest pobieranie danych osobowych z nielegalnych baz i wykorzystywanie ich do wyłudzenia pieniędzy. Najczęściej polega to na wysłaniu linków ze złośliwym oprogramowaniem mailowo lub w wiadomościach tekstowych. Zazwyczaj odbywa się to pod pretekstem dopłaty np. do rachunku czy złożonego zamówienia. Pod żadnym pozorem nie klikaj takich linków, gdyż przeniosą Cię one na strony stworzone przez hakerów, do złudzenia przypominające te, z których korzystasz.

Jak bezpiecznie korzystać z karty płatniczej w sieci?

Poniżej znajdziesz najważniejsze zasady, których trzeba przestrzegać, aby maksymalnie zwiększyć bezpieczeństwo, płacąc za pomocą karty w Internecie.

• Zmniejsz limity płatności kartą w Internecie (w wielu przypadkach możesz to zrobić za pośrednictwem bankowości mobilnej banku) – jest to rozwiązanie, które pozwoli Ci zminimalizować straty w razie ewentualnego ataku hakerskiego. Limity ustalane w aplikacji mobilnej banku czy w serwisie transakcyjnym uniemożliwią dokonanie płatności w sklepach stacjonarnych czy w ramach transakcji internetowej powyżej ustalonej kwoty. To pomoże Ci ochronić swoje oszczędności. Możesz także zastosować limity do transakcji stacjonarnych i wypłat z bankomatów.
• Wybieraj inne metody płatności w sieci – podczas finalizowania transakcji możesz wybrać, w jaki sposób chcesz zapłacić. Jeśli mimo wszystko obawiasz się podawania danych ze swojej karty, zdecyduj się na przekierowanie na stronę swojego banku. Zaloguj się do niego i wykonaj przelew podczas zakupów online. Zdecydowanie najpopularniejszym rozwiązaniem jest jednak korzystanie z płatności BLIK. Aby zapłacić w ten sposób za swoje zakupy czy usługi, musisz wygenerować w aplikacji mobilnej jednorazowy kod, a następnie podać go na stronie. Dodatkowo będzie trzeba potwierdzić transakcję.
• Korzystaj z zabezpieczenia 3D Secure – jest to standard stworzony w celu zwiększenia ochrony płatności w sieci. Wymaga dodatkowego potwierdzenia transakcji w bankowości mobilnej lub podania kodu bądź hasła.

Przestrzeganie tych zasad to dobre rozwiązanie dla każdego, kto obawia się płacenia kartą w sieci.

Bezpieczne płatności w Internecie – to musisz wiedzieć

O czym pamiętać, aby płatności w Internecie były bezpieczne? Najważniejsze są:

• monitorowanie logowań do bankowości;
• korzystanie ze sprawdzonych sklepów;
• ręczne wpisywanie loginów i haseł (bez automatycznego uzupełniania, zapisywania danych);
• dokładne sprawdzanie danych transakcji;
• korzystanie wyłącznie z bezpiecznych stron https;
• niepodawanie danych przez telefon.

Inną ważną i dość oczywistą zasadą bezpieczeństwa, jest nieudostępnianie nikomu numeru PIN czy danych do logowania w bankowości elektronicznej. Jeśli masz problem z zapamiętaniem tych informacji, zapisz je w bezpiecznym miejscu. Nigdy nie przechowuj PIN-u w portfelu, gdyż jest to idealna okazja dla złodzieja.

Co warto wiedzieć o płatnościach zbliżeniowych?

Płatności zbliżeniowe są dziś bardzo popularne ze względu na wygodę, którą zapewniają. Wystarczy przyłożyć kartę do terminala, a przy kwocie powyżej 100 zł podać PIN. Proces płatności trwa kilka sekund i kończy się sygnałem dźwiękowym oraz pobraniem środków z konta. 

Transakcje zbliżeniowe są zabezpieczone — po zakończeniu płatności terminal zostaje wyłączony, a dane są przesyłane bezpiecznym kanałem. Płatności powyżej 100 zł wymagają dodatkowego potwierdzenia, ale trzeba pamiętać, że w przypadku zgubienia karty istnieje jednak ryzyko wykonania kilku drobnych transakcji bez autoryzacji. W związku z tym warto dobrze zabezpieczyć swój środek płatniczy.

Pamiętaj! Płatności zbliżeniowe można finalizować również telefonem lub zegarkiem wyposażonym w moduł NFC. Wystarczy, że podepniesz swoją kartę do wirtualnego portfela, a będziesz z niej korzystać nawet wtedy, gdy nie będziesz jej mieć fizycznie przy sobie.