Ile kosztuje wypłacenie pieniędzy w bankomacie?

Bankomaty można znaleźć nie tylko w pobliżu placówek bankowych, ale także w wielu innych miejscach. Warto wybierać takie urządzenia, których stan techniczny nie budzi żadnych zastrzeżeń.

Prowizja za wypłatę z bankomatu – co to jest?

Prowizja to opłata za realizację usługi, jaką w tym przypadku jest wypłata gotówki z konta. Bankomaty w przeciwieństwie do oddziałów banków działają całą dobę i można z nich skorzystać w dowolnym momencie.

Prowizja za skorzystanie z bankomatu może być stałą z góry określoną kwotą lub procentem od wybieranej kwoty. Jej wysokość może zależeć także od rodzaju konta i karty, a także indywidualnych ustaleń z bankiem. Najczęściej prowizje są przeznaczane na utrzymanie i serwisowanie bankomatów. Jeśli jest to urządzenie należące do innego banku niż ten, w którym osoba wybierająca ma konto, to pobrana kwota zostaje przeznaczona na pokrycie kosztów związanych z tego rodzaju transakcją.

Bankomaty własne a obce – różnice

Należy wiedzieć, że wyróżnia się dwa rodzaje bankomatów:

• własne – należące do banku, w którym prowadzone jest konto,
• obce – będące własnością innych instytucji finansowych lub zewnętrznych firm.

W pierwszym przypadku najczęściej wybieranie pieniędzy jest darmowe. Mogą jednak istnieć pewne ograniczenia związane np. z limitem tego rodzaju transakcji w ciągu miesiąca. Wszystko jednak zależy od polityki danego banku. Wybieranie pieniędzy z obcych bankomatów zazwyczaj wiąże się z prowizjami.

W Polsce oraz za granicą można znaleźć wiele bankomatów należących do sieci Euronet lub Planet Cash. Niektóre banki mają podpisane umowy z tymi firmami. Dzięki temu możliwe są wypłaty, za które prowizja jest zbliżona do korzystania z obcych bankomatów. Jest to korzystne rozwiązanie przede wszystkim podczas pobyt za granicą, a także w kraju, gdy w pobliżu nie ma urządzenia naszego lub innego banku.

Ile kosztują wypłaty z bankomatów w różnych bankach?

Jako klient banku z pewnością zastanawiasz się, ile kosztują Cię wypłaty z bankomatów. Jest to cenna wiedza także wtedy, gdy planujesz otwarcie konta i nie wiesz, na jaką ofertę się zdecydować. Poniżej znajdziesz opis kosztów najpopularniejszych banków w Polsce. Dowiedz się nieco więcej na temat wypłat z bankomatów oraz innych kosztów związanych z prowadzeniem konta.

ING

Ten bank oferuje bezpłatne bankomaty i wpłatomaty własne oznaczone logiem ING. Umożliwia także darmowe korzystanie z urządzeń należących do siebie Planet Cash w całej Polsce. Klienci mają do swojej dyspozycji łącznie ponad 4 500 bankomatów rozlokowanych w całym kraju.

Osoby korzystające z oferty banku ING mają następujące opcje związane z wypłatą gotówki:

• skorzystanie z bankomatów ING w całej Polsce – darmowa wypłata kartą i BLIKIEM z dowolnego konta osobistego,
• skorzystanie z bankomatów sieci Planet Cash w całej Polsce – darmowa wypłata kartą i BLIKIEM z dowolnego konta osobistego,
• uruchomienie Pakietu wypłat z bankomatów – kosztuje on 25 zł na 30 dni i pozwala na wypłacanie kartą z dowolnego bankomatu bez prowizji w kraju i za granicą,
• skorzystanie z obcych bankomatów w kraju za pomocą karty – obowiązują następujące zasady:

• bez opłat jest pierwsza w miesiącu wypłata kartą do konta Mobi do 26. roku życia, a każda kolejna kosztuje 2,50 zł, wypłata po ukończeniu 26. roku życia to koszt 10 zł za każdą transakcję tego rodzaju,
• 5 darmowych wypłat z konta PRP, każda kolejna kosztuje 10 zł,
• Darmowe wszystkie wypłaty z konta Komfort i Active.

• skorzystanie z obcych bankomatów w kraju za pomocą BLIKA – obowiązują następujące zasady:

• darmowe wszystkie wypłaty z kont Komfort, Active i konta Mobi do 26. roku życia,
• darmowa pierwsza wypłata w miesiącu z konta Mobi po 26. roku życia i konta Direct, kolejne kosztują 5 zł,
• darmowe pierwsze pięć wypłat konta PRP w miesiącu, kolejne kosztują 5 zł.

Klienci ING mogą również wypłacać za darmo pieniądze w sklepach oznaczonych logo Cashback. Opłata za korzystanie z karty debetowej jest darmowa dla osób w wieku 13-26 lat z kontem Mobi, 13-18 lat z kontem Direct, dla właścicieli konta Active oraz pozostałych pod warunkiem korzystania z niej (minimum 300 zł w ciągu miesiąca).

PEKAO S.A.

W tym banku na szczególną uwagę zasługuje Konto Przekorzystne. Klienci mogą wybierać za darmo pieniądze ze wszystkich bankomatów w Polsce oraz za granicą po spełnieniu określonych warunków:

• gdy na rachunek w poprzednim miesiącu kalendarzowym wpłynie wynagrodzenie lub innego rodzaju zasilenie na jednorazową kwotę wynoszącą minimum 500 zł z wyjątkiem:

• wpłat gotówki na konto,
• wpływów z depozytów terminowych,
• wpływów z udzielonych kredytów i pożyczek,
• poleceń przelewów pomiędzy rachunkami własnymi klientów,
• dokonania w poprzednim miesiącu kalendarzowym co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej konkretną kartą debetową Mastercard Debit FX lub Visa Debit FX lub z wykorzystaniem aplikacji PeoPay w kolejnym miesiącu.

Jeśli te warunki nie są spełnione, to bank pobiera prowizję w wysokości 2,3% wartości transakcji, ale nie mniej niż 5 zł.

W warunkach oferty można także znaleźć informację na temat tego, że operator bankomatu również może pobrać prowizję, a jej kwota zostanie doliczona do kwoty transakcji. Oznacza to, że bank udostępnia możliwość darmowych wypłat przy zachowaniu określonych warunków, ale nie jest to równoznaczne z brakiem opłat.

mBank

Ten bank wprowadził istotne zmiany w swojej polityce, które weszły w życie 3 kwietnia 2024 r. Zgodnie z nimi klienci mBanku nie mogą już korzystać bezpłatnie z bankomatów sieci Euronet oraz Santander Bank Polska. Za wypłatę gotówki pobierana jest prowizja w wysokości kolejno 5 zł oraz 3,5% transakcji, ale nie mniej niż 5 zł.

Istnieje natomiast możliwość korzystania z bankomatów Planet Cash. Bezpłatna wypłata środków jest możliwa od kwoty 300 zł. Jeśli nie jest spełniony ten warunek, to prowizja wynosi 2,5 zł. Dodatkowo od 4 czerwca 2024 r. klienci zapłacą 2,5 zł za wypłatę w bankomatach mBank oraz Planet Cash kwoty poniżej 300 zł. Korzystanie z urządzeń innych banków to koszt 5 zł.

Alior Bank

Klienci tego banku zostają obciążeni następującymi kosztami wypłat w bankomatach:

• Konto Jakże Osobiste:

• bankomaty własne: 0 zł,
• bankomaty krajowe Euronet: 2,50 zł lub 0 zł przy wyborze opcji „Bezpłatne wypłaty z bankomatów w Polsce”,
• bankomaty krajowe Planet Cash: 2,50 zł lub 0 zł przy wyborze opcji „Bezpłatne wypłaty z bankomatów w Polsce”,
• bankomaty innych sieci: 2,50 zł lub 0 zł przy wyborze opcji „Bezpłatne wypłaty z bankomatów w Polsce”,
• bankomaty innych banków krajowych: 2,50 zł lub 0 zł przy wyborze opcji „Bezpłatne wypłaty z bankomatów w Polsce”,
• bankomaty za granicą: 5 zł, 2,50 zł (przy płatnościach w euro) lub 0 zł przy wyborze opcji „Bezpłatne wypłaty z bankomatów w Polsce”.

• Konto Elitarne: wypłaty we wszystkich bankomatach w Polsce i za granicą są darmowe.

Ten ostatni rodzaj konta jest przeznaczony dla najbardziej wymagających klientów korzystających z usługi Private Banking.

Co trzeba wiedzieć o prowizjach za wypłatę gotówki poza granicami kraju?

Najczęściej wypłaty z bankomatów za granicą wiążą się ze zdecydowanie wyższymi prowizjami niż w kraju. Jest to związane przede wszystkim z:

• kursem przewalutowania – banki stosują własne kursy, które najczęściej są mniej korzystne niż te rynkowe, a dodatkowo mogą doliczyć opłatę za zmianę waluty,
• prowizje – mogą być kwotowe lub procentowe, zależą głównie od rodzaju konta oraz banku, który obsługuje konto,
• opłat międzybankowych – tak samo jak w kraju, tak i za granicą banki mogą rozliczać się między sobą za to, że klient skorzystał z urządzenia konkretnej instytucji.

Jeśli często podróżujesz i wypłacasz pieniądze z bankomatów poza granicami kraju, to pomyśl o założeniu konta walutowego. Może ono być dla Ciebie zdecydowanie korzystniejsze.

Z jakimi dodatkowymi kosztami trzeba się liczyć, korzystając z konta w banku?

Niestety nie tylko wypłaty z bankomatów wiążą się z dodatkowymi kosztami, które trzeba ponieść. Banki mogą pobierać opłaty także za inne transakcje. Dowiedz się, ile oraz za co zapłacisz w różnych bankach.

Alior Bank

W przypadku tego banku warto sprawdzić koszty związane z prowadzeniem omawianego już wcześniej Konta Jakże Osobistego. Klienci, którzy z niego korzystają, ponoszą następujące opłaty:

• prowadzenie rachunku płatniczego: 10 zł lub 0 zł (gdy co najmniej raz w miesiącu pojawia się wpływ na kwotę min. 1 500 zł z rachunku prowadzonego w innym banku lub z rachunku dla Klientów Biznesowych prowadzonego w Alior Banku lub gdy właściciel rachunku ma mniej niż 26 lat),
• przelewy w bankowości mobilnej – 0 zł,
• przelewy zagraniczne SEPA za pośrednictwem bankowości elektronicznej – 0 zł,
• wypłata gotówki w kasie banku – 0 zł,
• za kartę Debit Mastercard zbliżeniową – 0 zł,
• wpłata w oddziale banku – 0,2% kwoty m.in. 1 zł.

Osoby, które dopiero planują założenie konta w Alior Banku, mogą liczyć na 500 zł premii po spełnieniu określonych warunków.

PEKAO S.A.

Podobnie jak w przypadku kosztów wypłat z bankomatów w przypadku tego banku warto przyjrzeć się ofercie Konta Przekorzystnego. Klientów, którzy z niego korzystają, obowiązują następujące opłaty:

• za prowadzenie rachunku: 0 zł,
• za korzystanie z karty: 0 zł (dla osób w wieku do 26 lat), 0 zł (gdy na rachunek w poprzednim miesiącu kalendarzowym wpłynęło wynagrodzenie lub inne regularne zasilenia na kwotę jednorazowo min. 500 zł) lub 4 zł,
• za wypłatę w punktach usługowo-handlowych: 2 zł,
• za wpłatę w oddziale banku w urządzeniach samoobsługujących: 0 zł,
• za wypłatę w kasie banku: 8 zł,

Konto Przekorzystne występuje także w wariancie dla osób, które nie skończyły 26 lat. Mogą one liczyć na dodatkowe benefity.

mBank

Opłaty za wybrane usługi w tym banku dla standardowego konta osobistego prezentuje się następująco:

• prowadzenie konta: 0 zł,
• przelew ekspresowy: 5 zł,
• wpłata i wypłata gotówki w placówce: 10 zł,
• korzystanie z karty: 0 zł (pod warunkiem wykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 350 zł) lub 10 zł

Podobnie jak w przypadku innych banków, tak samo klienci mBanku mogą sprawdzić wszystkie koszty związane z prowadzeniem konta i jego obsługą w Tabeli Opłat i Prowizji, która jest dostępna na stronie internetowej.

Na co zwrócić uwagę, zakładając konto w banku?

Wybór odpowiedniego konta bankowego nie jest łatwym zadaniem. Przede wszystkim na rynku działa wiele instytucji finansowych, z których oferty możesz skorzystać. Zanim wybierzesz konkretną z nich, musisz wiedzieć, na co zwracać szczególną uwagę, aby wybrać najlepsze konto dopasowane do Twoich potrzeb.

Na samym początku sprecyzuj swoje oczekiwania:

• czy chcesz oszczędzać – jeśli tak, to warto pomyśleć o koncie rozliczeniowo-oszczędnościowym, na którym będziesz mógł nieco powiększyć swoje zasoby finansowe,
• czy często podróżujesz – w takim przypadku najkorzystniejsze będzie konto walutowe oferujące wiele udogodnień, takich jak np. darmowe wypłaty z bankomatów za granicą,
• czy będziesz miał regularne wpłaty na konto – od tego może zależeć np. to, czy bank będzie pobierał opłatę za prowadzenie konta lub korzystanie z karty.

To tylko kilka najważniejszy kwestii, które powinieneś uwzględnić przy wyborze konta. Jeśli chcesz, aby było ono jak najlepiej dopasowane do Ciebie, weź pod uwagę także:

• bezpieczeństwo – dowiedz się, jakie systemy stosuje konkretny bank, które mogą pomóc w uchronieniu Twoich pieniędzy przed atakami cyberprzestępców (np. dwuetapowa autoryzacja, powiadomienia o logowaniu do konta),
• wysokość opłat i prowizji – jak wiesz, banki mogą pobierać je za różne usługi, zweryfikuj czy te, z których będziesz najczęściej korzystać, są darmowe,
• jakość obsługi klienta – mimo że z pewnością będziesz używać głównie bankowości mobilnej, to jest to ważny parametr, gdyż od niego zależy np. to, jak szybko zostaną rozwiązane Twoje problemy.

Wybierając najlepsze konto bankowe, warto także sprawdzić dodatkowe usługi, które oferuje bank. Mogą to być np. darmowe bankomaty innych instytucji czy programy lojalnościowe. Takie udogodnienia również mogą wpłynąć na Twoją decyzję o założeniu konta.

Zanim podpiszesz umowę, dokładnie zapoznaj się ze wszystkimi informacjami, które są w niej zawarte. Szczególną uwagę zwróć na opłaty i prowizje. Zweryfikuj, czy wszystko zgadza się z tym, co przekazał Ci pracownik banku. Jeśli masz pytania lub wątpliwości, to nie wahaj się poruszyć ich w rozmowie. To Ty będziesz korzystać z konta oraz ponosić ewentualne koszty związane z jego prowadzeniem, dlatego musisz wiedzieć wszystko na jego temat.