Jaki to bank? Identyfikacja banku po numerze konta bankowego

W numerze rachunku bankowego ukryte są bardzo ważne informacje – identyfikator banku i kraju, w którym założone jest konto. Taka konstrukcja numeru rachunku służy głównie systemom bankowym, ale klienci instytucji finansowych również mogą wykorzystać te informacje. Choćby podczas wpisywania numeru konta do wykonania przelewu – znajomość prawidłowej konstrukcji numerów kont bankowych pomoże uniknąć pomyłki i może uchronić Cię przed oszustami.

Z czego składa się numer rachunku bankowego?

Numer rachunku klienta banku może być zapisany w dwóch formatach – IBAN (International Bank Account Number) lub NRB (Numer rachunku bankowego). NRB składa się z 26 cyfr, natomiast IBAN, czyli międzynarodowy numer rachunku bankowego zawiera 26 cyfr oraz dwie litery na początku, które są oznaczeniem kraju, w którym zarejestrowany jest dany rachunek.

Co oznaczają poszczególne cyfry w formacie NRB?

Numer rachunku zapisany w formacie NRB to 26 cyfr, które można podzielić w następujący sposób:

11 22222222 3333333333333333 gdzie jedynki stanowią sumę kontrolną, które pozwala sprawdzić, czy numer konta jest prawidłowy. Dwójki to numer rozliczeniowy banku, natomiast trójki numer rachunku klienta.

Na tym nie koniec informacji, które zawiera numer konta bankowego. Otóż pierwsze cztery cyfry numeru rozliczeniowego banku informują, jaki to bank. Kolejne trzy dają informację na temat oddziału banku, w którym założone jest konto. Ostatnia cyfra jest kontrolna.

Suma kontrolna w formacie NRB generowana jest przez specjalnie napisany algorytm, który wylicza ją na podstawie pozostałych cyfr z numeru konta.

IBAN – międzynarodowy numer rachunku bankowego

Numer konta bankowego zapisany w formacie IBAN (International bank Account Number) służy do identyfikacji banku w transakcjach międzynarodowych. Jest to standard numeracji kont bankowych zawierający litery określające kod kraju.

Za IBAN odpowiada Europejski Komitet Standardów Bankowych i dla każdego kraju tworzy go inaczej. W Polsce ma on 28 znaków, ale w innych krajach numer rachunku bankowego może mieć na przykład 30 znaków. Każdy kraj ma własną konstrukcję oznaczeń cyfr w numerach rachunków.

Przejście z numeru NRB na IBAN

Ta operacja jest bardzo prosta – jeśli chcesz polski numer rachunku bankowego zmienić w międzynarodowy numer rachunku bankowego wystarczy dodać z przodu identyfikator kraju, czyli litery PL. Nasz przykładowy numer konta bankowego będzie wtedy wyglądał tak:

PL11 22222222 3333333333333333

Jak sprawdzić, czy numer IBAN jest prawidłowy?

Polski numer rachunku bankowego to 26 cyfr, przed nimi widnieją litery PL. Jeśli robisz przelew w bankowości elektronicznej system sam sprawdza poprawność numeru konta. Na podstawie numeru konta algorytmy określają identyfikator instytucji bankowej i placówkę banku, po czym wyświetlają ją pod numerem konta.

Mobilne usługi bankowe posiadają kilka funkcjonalności, które pomagają w weryfikacji i podnoszą bezpieczeństwo transakcji. Na przykład, kiedy robisz przelew w bankowości internetowej i przeklejasz numer rachunku strona poprosi Cię o ręczne wpisanie pierwszych dwóch cyfr.

Identyfikatory IBAN w różnych krajach

Numery rachunków bankowych w różnych krajach różnią się od siebie oznaczeniem literowym i długością kodu. Każdy kraj określa własną długość numeru rachunku bankowego. Na przykład belgijskie numery kont mają składają się z 16 znaków, natomiast norweskie zaledwie z 15. Najdłuższe są numery IBAN na karaibskiej Saint Lucii, które mają po 32 znaki.

Jaki to bank? Identyfikacja banku po numerze konta

Identyfikator instytucji bankowej to cyfry od trzeciej do szóstej w numerze konta bankowego zapisanego w formacie NRB. Aby rozpoznać dany bank, trzeba znać oznaczenia lub wiedzieć, gdzie to sprawdzić. Poniżej zamieszczamy identyfikatory największych polskich banków:

1010 – Narodowy Bank Polski

1020 – PKO BP

1030 – Citi Bank Handlowy,

1090 – Santander Bank Polska

1050 – ING Bank Śląski

1060 – Bank Spółdzielczy

1130 – BGK

1140 – mBank

1160 – Bank Millennium

1240 – Pekao SA

1320 – Bank Pocztowy

1540 – BOŚ Bank

1580 – Mercedes-Benz Bank Polska

1610 – SGB – Bank

1680 – Plus Bank

1840 – Societe Generale

1870 – Nest Bank

1930 – Bank Polskiej Spółdzielczości

1940 – Credit Agricole Bank Polska

2030 – BNP Paribas

2120 – Santander Bank Polska

2160 – Toyota Bank

2190 – DNB Bank Polska

2490 – Alior Bank

2710 – FCE Bank Polska

2720 – InBank

2770 – Volkswagen Bank

2800 – HSBC

2850 – BFF Bank

2870 – Bank Nowy

2910 – Aion Bank

2930 – VeloBank

Znając te numery jesteś w stanie rozpoznać do jakiego banku przypisany jest dany rachunek. Dzięki temu możesz zweryfikować poprawność numeru konta.

Narzędzie do identyfikacji banku po numerze rachunku

Najprostsze, które masz zawsze pod ręką to Twoje konto osobiste, a konkretnie jego aplikacja mobilna lub strona bankowości internetowej. Wystarczy otworzyć okno zlecania przelewu i wpisać do niego numer konta. Pod spodem wyświetli się informacja o tym jaki to bank oraz oddział banku. System bankowy weryfikuje również po kontrolnej cyfrze poprawność numeru konta.

Możesz również z internetowych wyszukiwarek, które identyfikują jaki to bank po numerze konta. Algorytm rozpozna identyfikator banku.

Jak sprawdzić do kogo należy konto bankowe?

Numer rachunku klienta i jego dane są chronione, zatem ich sprawdzanie może być nielegalne. Na podstawie danych zamieszczonych powyżej możesz jedynie sprawdzić, jaki bank prowadzi dany rachunek. Zlecony przelew przychodzący będzie zawierał dane osobowe lub nazwę firmy i adres, o ile przelewający pieniądze je udostępni. W inny sposób nie zdobędziesz informacji o właścicielu rachunku bankowego.

Zauważ, że podczas wypełniania druku w oddziale banku lub zlecania przelewu w bankowości internetowej wypełniasz pola: numer konta, tytuł ale również dane osoby lub instytucji, której przelewasz pieniądze. Te informacje muszą się zgadzać, w przeciwnym razie przelew wróci na Twoje konto osobiste.

Czym jest SWIFT?

SWIFT to organizacja międzynarodowa, która czuwa nad bezpieczeństwem transakcji finansowych na całym świecie. To właśnie ta organizacja przypisuje kody, dzięki którym możliwa jest identyfikacja banku. Pozwala to określić, z którego banku i jakiego kraju pochodzi przelew.

Wiesz już, jak rozpoznać bank po numerze konta

O formie numeru rachunku bankowego decydują organizacje gwarantujące bezpieczeństwo transakcji. Europejski Komitet Standardów Bankowych w 2004 roku stworzył IBAN, który został przyjęty jako ISO13616. Umożliwia to szybko zidentyfikować bank po numerze konta. W Polsce funkcjonuje dodatkowo format NRB, który zawiera nadawany przez Bank Centralny numer rozliczeniowy banku i numer rachunku klienta. Działa to dokładnie tak samo w przypadku banków komercyjnych i państwowych.

Możliwość rozpoznania jaki to bank po numerze konta zapewnia bezpieczeństwo transakcji i uniemożliwia wykonywanie przelewów finansujących działania terrorystyczne lub zbrojne.