Jaki to bank? Identyfikacja banku po numerze konta bankowego

Polski numer rachunku bankowego składa się z 26 cyfr i nie jest to przypadkowa sekwencja znaków. W jego strukturze zakodowane są m.in. dane o tym, w jakim banku prowadzone jest konto. Jeśli wiesz, gdzie ich szukać, możesz w kilka sekund ustalić, do jakiej instytucji finansowej trafi Twój przelew. Bez dzwonienia na infolinię czy kontaktowania się z odbiorcą.

Z czego składa się numer rachunku bankowego?

Numer konta bankowego to nie jest przypadkowy ciąg cyfr, gdyż jego struktura jest ustalona według międzynarodowych i krajowych standardów. W Polsce obowiązuje format NRB (Numer Rachunku Bankowego), który jest jednocześnie zgodny z międzynarodowym standardem IBAN.

Numer konta założonego w polskim banku składa się z 26 cyfr i można go zapisać w trzech głównych częściach.

1. Dwie pierwsze cyfry – to suma kontrolna. Jest o rodzaj matematycznego zabezpieczenia, które pozwala systemowi bankowemu wychwycić błędy w numerze konta.
2. Kolejne 8 cyfr – ta część numeru odpowiada za to, jaki bank prowadzi rachunek. Pierwsze cztery cyfry tego bloku oznaczają konkretną instytucję finansową (np. Alior Bank S.A., mBank S.A.) a kolejne cztery oddział, który prowadzi rachunek.
3. Ostatnie 16 cyfr – indywidualny numer rachunku klienta w danym banku.

Dzięki takiemu podziałowi łatwo możesz ustalić, w jakim banku prowadzone jest konto bez konieczności pytania właściciela rachunku.

Co to jest IBAN?

IBAN (z ang. International Bank Account Number) to międzynarodowy standard zapisu numerów rachunków bankowych. Wprowadzono go po to, aby ułatwić realizację przelewów międzynarodowych. Standard IBAN został utworzony przez Europejski Komitet Standardów Bankowych, a od 1997 r. funkcjonuje jako norma ISO 13616.

Z systemu IBAN korzysta ok. 90 krajów na świecie – niemal wszystkie europejskie i liczne w innych częściach świata.

Każdy kraj ma swój własny format i długość numeru. W Polsce IBAN ma 28 znaków. Zawsze zaczyna się od liter PL, a następnie pojawia się 26 cyfr polskiego numeru konta

Przykładowy IBAN: PL 12 3456 7890 1234 5678 9012 3456

Przy wykonywaniu przelewu międzynarodowego system poprosi Cię o podanie nr IBAN, ale z uwagi na jego prostą konstrukcję, nie powinieneś mieć z tym problemu. Po prostu wpisujesz numer rachunku i poprzedzasz go skrótem PL.

Co to jest SWIFT?

SWIFT (zwany też BIC z ang. Bank Identifier Code) to kod  banku w międzynarodowej sieci płatniczej. Składa się zazwyczaj z 8 lub 11 znaków (liter i cyfr) i wskazuje na konkretną instytucję finansową.

Przykłady kodów SWIFT:

• Kod SWIFT Alior Bank S.A.: ALBPPLPW
• Kod SWIFT PKO BP: BPKOPLPW

Kod SWIFT jest niezbędny przy przelewach SWIFT – stąd też potoczna jego nazwa. A przelewy SWIFT to transakcje wykonywane poza strefą SEPA, czyli do większości państw nieeuropejskich. Jeżeli  będziesz wykonywał przelew na rachunek np. do Chin czy Stanów Zjednoczonych, będziesz musiał podać kod SWIFT. Znajdziesz go np. na stronie internetowej banku odbiorcy.

Jak sprawdzić, jaki to bank po numerze konta?

Aby zidentyfikować bank na podstawie numeru rachunku, musisz spojrzeć na cyfry od 3 do 6, gdyż jest to identyfikator banku. W przypadku dużych instytucji finansowych tak naprawdę wystarczą pierwsze 3 cyfry, ponieważ czwarta to zawsze 0. Inaczej może być przy bankach spółdzielczych i tam trzeba patrzeć na blok czterech cyfr.

Poniżej znajdziesz zestawienie najpopularniejszych banków w Polsce wraz z ich identyfikatorami.

• 1010 Narodowy Bank Polski
• 1020 PKO BP
• 1030 Bank Handlowy S.A.
• 1050 ING Bank Śląski S.A.
• 1090 Santander Bank Polska S.A.
• 1130 BGK S.A.
• 1140 mBank S.A.
• 1160 Bank Millennium S.A.
• 1240 Pekao S.A.
• 1320 Bank Pocztowy S.A.
• 1540 BOŚ Bank S.A.
• 1940 Credit Agricole S.A.
• 2030 BNP Paribas S.A.
• 2120 Santander Bank S.A.
• 2490 Alior Bank S.A.
• 2910 Aion Bank S.A.
• 2930 VeloBank S.A.

Przykładowa identyfikacja banku po numerze konta

Skoro już wiesz, jak wygląda identyfikator banku, przejdźmy do przykładu, który pokaże Ci krok po kroku, jak sprawdzić nazwę banku po numerze rachunku.

IBAN: PL 44 1240 5555 0000 6666 7777 8888

IBAN rozpoczynający się od PL mówi, że konto jest założone w polskim banku. Natomiast identyfikator banku (1240) pozwala nam stwierdzić, że rachunek należy od banku Pekao S.A.

Ciekawostką niech będzie informacja, że nie musisz obawiać się, że przez zwykłą literówkę w numerze konta Twoje pieniądze trafią do przypadkowej osoby. To dzięki liczbie (sumie) kontrolnej – w podanym przykładzie jest to „44” po „PL”.

Systemy bankowe sprawdzają, czy ta suma jest zgodna z pozostałymi cyframi konta. Jeśli coś się nie zgadza, przelew nie zostanie zrealizowany. Żeby omyłkowo wysłać środki na inny, ale realnie istniejący numer rachunku, musiałbyś pomylić się w kilku miejscach jednocześnie i przypadkiem stworzyć inny prawidłowy numer, a to jest bardzo mało prawdopodobne.

Jakie są narzędzia do identyfikacji banku po numerze rachunku?

W sieci znajdziesz wiele narzędzi online, które po wpisaniu numeru konta automatycznie rozpoznają bank, a często także oddział. To bardzo szybki sposób, zwłaszcza gdy chcesz potwierdzić dane przed przelewem.

Dodatkowo, w aplikacjach bankowych (w bankowości internetowej, jak i mobilnej), gdy zaczynasz wpisywać numer konta w formularzu przelewu, system najczęściej wykrywa bank na podstawie wpisanych cyfr i od razu go wyświetla.

Problemy z identyfikacją rachunku bankowego z innego kraju

Jeśli numer konta pochodzi spoza Polski, sprawa się komplikuje. Każdy kraj ma własny format IBAN i własne kody banków. Bez znajomości formatu danego kraju nie ustalisz banku ręcznie. W takim przypadku pomocne są międzynarodowe wyszukiwarki IBAN lub kontakt z właścicielem rachunku.

Kiedy Ci się przyda wiedza, jaki bank prowadzi rachunek?

Znajomość banku, w którym prowadzony jest rachunek odbiorcy, może wydawać się detalem, ale w praktyce pozwala uniknąć problemów. Poniżej kilka sytuacji, kiedy wiedza na temat banku, w którym otwarto rachunek, jest przydatna.

• Planowanie daty dotarcia przelewu – jeśli Twój bank i bank odbiorcy to ta sama instytucja, przelew zostanie zaksięgowany natychmiast, nawet w nocy i dzień świąteczny. W przypadku przelewów między różnymi instytucjami, musisz liczyć się z harmonogramem sesji Elixir, a wtedy znajomość banku odbiorcy pozwoli Ci zaplanować wysyłkę środków tak, aby dotarły jak najszybciej.
• Weryfikacja wiarygodności odbiorcy – podczas zakupów online możesz sprawdzić, czy numer konta pasuje do deklarowanego banku. Jeśli sprzedawca podaje, że korzysta np. z Santander Bank S.A., a identyfikator banku wskazuje na ING Bank Śląski S.A., jest to powód do zapalenia czerwonej lampki w głowie.
• Potwierdzanie zgodności danych – jeżeli prowadzisz działalność gospodarczą wiedza, do jakiego banku wysyłasz środki, może uchronić Cię przed oszustwem. Gdy kontrahent na stronie internetowej informuje, że prowadzi konto w danej instytucji, a na fakturze jest numer konta innego banku, zawsze dopytaj czy to nie pomyłka lub próba oszustwa. Zdarza się, że przestępcy przechwytują korespondencję i podmieniają numer konta na fakturach.

Czy można sprawdzić właściciela konta bankowego?

W Polsce nie ma możliwości sprawdzenia danych właściciela rachunku bankowego. Informacje te są objęte tajemnicą bankową i mogą być udostępnione wyłącznie w ściśle określonych prawem sytuacjach. Jako osoba prywatna nie masz narzędzi, które pozwoliłyby Ci samodzielnie zweryfikować imię i nazwisko posiadacza rachunku przed wykonaniem przelewu.