Konto firmowe Ranking kont firmowych 2025

Nasz ranking kont firmowych powstał w wyniku pracy ekspertów finansowych, którzy na bieżąco analizują oferty bankowe i na tej podstawie typują najlepsze rachunki dla firm. Przy ich wyborze opierają się na kryteriach, na które najczęściej zwracają uwagę przedsiębiorcy szukający korzystnego konta bankowego. Wśród nich największe znaczenie mają zatem:
opłaty za prowadzenie konta,

• koszt przelewów (krajowych, zagranicznych oraz do ZUS i US),
• opłata za kartę debetową,
• koszt wypłaty gotówki z bankomatów,
• dostęp do bankowości mobilnej i nowoczesnych usług płatniczych np. BLIK
• dostęp do dodatkowych usług i narzędzi przydatnych przy prowadzeniu firmy np. do konta walutowego terminalu płatniczego, leasingu, czy też programu do fakturowania,
• promocje i bonusy dla nowych klientów.

Podczas analizy ofert eksperci przypisują im punkty za spełnienie poszczególnych kryteriów. Powstała w ten sposób punktacja pozwala im następnie uszeregować odpowiednio oferty według atrakcyjności dla przedsiębiorców i tym samym stworzyć ranking najlepszych kont firmowych

Dostępny na naszej stronie ranking kont firmowych jest bezpłatnym narzędziem, którego celem jest realna pomoc przedsiębiorcom w wyborze korzystnej oferty rachunku bankowego. Jako eksperci rynku finansowego doskonale zdajemy sobie sprawę, że taki wybór nie jest dzisiaj prosty, choćby ze względu na dużą liczbę banków oferujących rachunki firmowe oraz wiele warunków ich prowadzenia, jakie należy porównać.

My ten wybór ułatwiamy, ponieważ nasz ranking kont firmowych od razu podpowiada, na które oferty warto zwrócić uwagę. Prezentuje też w czytelny sposób ich najważniejsze warunki, dzięki czemu nie musisz tracić czasu na ich samodzielnie szukanie.

Co więcej, narzędzie wyposażone jest w dodatkowe filtry, dzięki którym każdy przedsiębiorca może wytypować konta bankowe spełniające jego indywidualne potrzeby. Dosłownie jednym kliknięciem możesz zatem znaleźć np.:

• bezwarunkowo darmowe konto dla firm,
• konto firmowe z premią,
• konto z terminalem płatniczym,
• konto firmowe zapewniające dostęp do konkretnych usług np. darmowe wypłaty z bankomatów lub darmowe przelewy.

Nasz ranking kont firmowych wyróżnia się też pod innymi względami, ponieważ jest:

• obiektywny – przygotowują go bowiem niezależni eksperci, niezwiązani z żadnymi instytucjami bankowymi;
• uwzględniający realne potrzeby przedsiębiorców – na bieżąco pozyskujemy informacje na ten temat bezpośrednio od osób prowadzących firmy, by móc im rekomendować faktycznie najlepsze rozwiązania;
• niezobowiązujący i bezpieczny – z rankingu możesz korzystać całkowicie za darmo tak często jak chcesz, bez konieczności logowania się i podawania swoich danych na stronie.

Ranking kont firmowych ułatwia również założenie rachunku. Po wyborze najlepszej oferty wystarczy bowiem kliknąć żółty przycisk, by automatycznie przenieść się na stronę banku z formularzem wniosku o otwarcie konta.

Konto firmowe jest to rodzaj rachunku bankowego, który przeznaczony jest dla przedsiębiorców i firm. W podstawowym zakresie konto firmowe działa podobnie jak konto osobiste, ponieważ umożliwia m.in. gromadzenie środków na rachunku, wykonywanie z niego różnych przelewów, czy też wpłacanie i wypłacanie gotówki w bankomatach. Tak naprawdę jednak jest ono przystosowane do zarządzania finansami firmy, dlatego też oferuje szereg niezbędnych do tego dodatkowych usług i narzędzi.

W ramach konta firmowego możesz mieć zatem dostęp między innymi do takich rozwiązań jak:

• subkonto VAT do obsługi mechanizmu podzielonej płatności (tzw. split payment),
• formularze do przelewów do ZUS i urzędu skarbowego,
• usługi automatyzacji płatności – np. przelewy masowe,
• konta pomocnicze – w tym również w walutach obcych,
• usługi leasingu operacyjnego i finansowego,
• atrakcyjne kredyty firmowe – np. pożyczki na start, kredyty obrotowe, kredyty inwestycyjne, czy też linie kredytowe,
• usługi wspierające transakcje zagraniczne – np. kantor walutowy online,
• usługi zabezpieczające transakcje handlowe – np. akredytywy i gwarancje bankowe,
• zintegrowany z bankowością elektroniczną program do fakturowania (także w KSeF) lub księgowania,
• usługi faktoringu,
• ubezpieczenia dla firm np. ubezpieczenia mienia lub odpowiedzialności cywilnej,
• produkty inwestycyjne i oszczędnościowe.

Większości powyższych funkcji nie znajdziesz w ramach konta osobistego, a są one przecież bardzo przydatne w codziennym prowadzeniu firmy. W niektórych przypadkach są wręcz niezbędne ze względu na przepisy i wówczas przedsiębiorca ma tak naprawdę obowiązek założenia konta firmowego.

Konto firmowe ułatwia zarządzanie finansami przedsiębiorstwa, dlatego jego założenie leży w interesie samego przedsiębiorcy. Czasami jednak konto firmowe jest jednak obowiązkowe i dotyczy to zwłaszcza firm, które:

• prowadzone są w formie spółek – na przykład spółki jawnej, czy też z ograniczoną odpowiedzialnością;
• korzystają z mechanizmu podzielonej płatności (MPP), czyli tzw. split payment – do tego niezbędne jest bowiem subkonto VAT, które bank może otworzyć tylko w ramach rachunku firmowego;
• są zarejestrowane jako czynni płatnicy VAT – wymaga to wpisu na białą listę podatników VAT, do czego również potrzebny jest rachunek bankowy.

A czy trzeba mieć konto firmowe przy działalności gospodarczej? O ile przedsiębiorca prowadzący JDG nie jest czynnym płatnikiem VAT i nie korzysta ze split payment, nie musi zakładać specjalnego rachunku i może dokonywać rozliczeń firmowych w ramach swojego konta osobistego. Warto jednak pamiętać, że takie rozwiązanie nie do końca jest korzystne, ponieważ tylko konto firmowe:

• pozwala oddzielić finanse firmowe od osobistych – ułatwia to natomiast choćby rozliczenia z kontrahentami i prowadzenie księgowości, ale także pozwala uniknąć problemów przy ewentualnych kontrolach urzędu skarbowego;
• zwiększa przejrzystość finansów firmy – dzięki temu łatwiej uzyskać kredyt na firmę, czy też dotację;
• zapewnia dostęp do usług finansowych kierowanych do przedsiębiorców – w ramach konta osobistego nie skorzystasz z programu do fakturowania, kredytu obrotowego, czy też faktoringu.

Warto też dodać, że wiele banków nie pozwala swoim klientom korzystać z konta osobistego do rozliczania działalności gospodarczej, co wyraźnie zaznacza w regulaminach i umowach takich rachunków. W praktyce zatem konto firmowe dla JDG okazuje się koniecznością i dlatego większość przedsiębiorców decyduje się je założyć.

Konto firmowe najlepiej otworzyć w banku, który oferuje najkorzystniejsze warunki prowadzenia rachunku i dostarcza usługi dopasowane do konkretnych potrzeb przedsiębiorcy. Istotne są przede wszystkim te indywidualne potrzeby, które zależą m.in. od rodzaju i skali prowadzonej działalności. Czego innego od banku będzie przecież oczekiwał np. freelancer wystawiający kilka faktur w miesiącu, a czego innego przedsiębiorca prowadzący działalność handlową, który zatrudnia wielu pracowników, rozlicza się z wieloma kontrahentami i przeprowadza setki różnych operacji na rachunku.

Z tego względu wybór banku i samego konta firmowego należy poprzedzić dokładną analizą swoich potrzeb. Dopiero potem można przystąpić do porównania poszczególnych ofert i wyszukania tej, która faktycznie zaspokoi te konkretne oczekiwania. Na pewno jednak przy dokonywaniu wyboru warto zwrócić uwagę na następujące kwestie:

• stałe koszty prowadzenia rachunku – korzystne wydaje się darmowe konto firmowe, jednak dla wielu firm lepsze może być konto odpłatne, lecz oferujące większy zakres usług;
• opłaty za najczęściej wykonywane operacje bankowe – np. jeśli firma wykonuje dużo płatności bezgotówkowych, to powinna wybrać konto firmowe z pakietem bezpłatnych przelewów, natomiast przy częstym obracaniu gotówką korzystne będzie dla niej konto z darmowymi wypłatami i wpłatami we wszystkich bankomatach;
• dostęp do konkretnych usług – np. mikroprzedsiębiorcom przydać się może darmowy program do fakturowania, natomiast większym firmom dostęp do usług faktoringowych lub atrakcyjnych kredytów inwestycyjnych;
• jakość i forma obsługi – dla niektórych przedsiębiorców istotny może być łatwy dostęp do placówek i rozbudowana sieć bankomatów, natomiast dla innych ważniejsza będzie możliwość korzystania z usług bankowych całkowicie zdalnie, za pośrednictwem infolinii i nowoczesnej bankowości elektronicznej.

Z uwagi na tak różne potrzeby wybór banku i konta firmowego może być sporym wyzwaniem. Właśnie dlatego stworzyliśmy ranking kont firmowych, który ułatwia porównanie ofert i przy okazji pozwala szybko zorientować się, w którym faktycznie banku warto otworzyć konto firmowe.

Najlepsze konto bankowe dla firmy jednoosobowej pomoże znaleźć Ci nasz ranking kont firmowych. Prezentuje on bowiem oferty dedykowane także przedsiębiorcom prowadzącym jednoosobową działalność gospodarczą JDG i są to najkorzystniejsze propozycje, uwzględniające ich kluczowe potrzeby. Można więc śmiało stwierdzić, że jest to wręcz ranking kont firmowych dla JDG, w którym każdy przedsiębiorca znajdzie idealną ofertę rachunku dla siebie.

Jakie jest najlepsze konto dla JDG? Przy jego wyborze zwróć uwagę nie tylko na punktację w rankingu, ale też na poszczególne warunki prowadzenia rachunku. O atrakcyjności konta dla jednoosobowej firmy mogą bowiem świadczyć między innymi:

• brak lub niskie koszty stałe – chodzi tutaj o comiesięczne opłaty za prowadzenie konta oraz obsługę karty do rachunku, które powinny być jak najniższe;
• bezpłatne przelewy do ZUS i US – takie przelewy wykonujesz co miesiąc, więc najkorzystniej będzie, jeśli będą one darmowe;
• korzystne opłaty za pozostałe przelewy – najlepsze konta firmowe zapewniają przynajmniej pakiety bezpłatnych przelewów Elixir w bankowości internetowej i aplikacji, ale warto zwrócić uwagę także na to, ile kosztuje przelew natychmiastowy, czy też przelew zagraniczny SEPA i SWIFT;
• darmowe wypłaty z bankomatów – większość banków oferuje już firmom bezpłatne wypłaty z bankomatów, jednak zwróć uwagę, czy dotyczy to wszystkich maszyn, czy tylko bankomatów z logo banku lub konkretnej sieci, albo czy są narzucone jakieś limity na takie darmowe wypłaty w ciągu miesiąca;
• nowoczesne płatności mobilne – BLIK, Apple Pay, czy też Google Pay są dzisiaj niezwykle przydatne także w prowadzeniu biznesu, dlatego nasz ranking prezentuje informacje, które z takich płatności udostępnia każdy z banków;
• promocje dla nowych klientów – koniecznie sprawdź warunki takich promocji, ponieważ dzięki nim możesz przy okazji założenia konta firmowego zyskać atrakcyjne bonusy np. premię pieniężną za otwarcie i aktywne korzystanie z rachunku, rabaty na wybrane usługi (np. darmowy terminal płatniczy lub dostęp do programu księgowego) lub korzystne zwroty za płatności kartą.

Wszystkie powyższe warunki prezentuje nasz ranking kont firmowych i są one przedstawione w możliwie najprostszy i bardzo czytelny sposób. Dzięki temu łatwo takie warunki porównasz i tym samym dokonasz wyboru najlepszego konta dla JDG szybko i skutecznie.

Aktualnie wiele banków proponuje darmowe konto firmowe. Takie oferty zapewniają jednak głównie zwolnienie ze stałych opłat za prowadzenie rachunku, natomiast mogą przewidywać pewne opłaty za inne usługi.

Co ważne, banki oferują konta firmowe za darmo bezwarunkowo lub warunkowo. W pierwszym przypadku masz zagwarantowany brak opłat za konto niezależnie od tego, jak z niego korzystasz. W drugiej opcji natomiast musisz spełnić określony warunek, by bank nie naliczył Ci standardowej opłaty za konto firmowe w danym miesiącu. Takim warunkiem może być na przykład:

• zapewnienie wpływów na konto w określonej kwocie np. minimum 2000 zł,
• wykonanie co najmniej 1 przelewu do ZUS.

Zdarzają się także oferty, w których zwolnienie z opłat obowiązuje bezwarunkowo, ale tylko przez określony czas np. pierwszy rok lub dwa lata korzystania z rachunku. Darmowe konto firmowe jest zatem jak najbardziej dostępne, jednak w poszczególnych bankach jego warunki mogą się znacząco różnić.

Konto firmowe możesz założyć bezpośrednio w placówce banku lub całkowicie online. Co ważne, aby otworzyć taki rachunek, musisz mieć już założoną działalność gospodarczą. Dla nowych przedsiębiorców banki oferują jednak możliwość jednoczesnego założenia firmy i konta za pomocą jednego formularza, co jest bardzo wygodne i oszczędza mnóstwo czasu.

Samo założenie konta firmowego nie jest skomplikowane, ponieważ sprowadza się do złożenia wniosku o otwarcie rachunku. Przy dopełnianiu takich formalności będą Ci też potrzebne jedynie:

• ważny dowód osobisty,
• dane rejestrowe firmy, czyli przede wszystkim: jej nazwę i adres siedziby oraz numery NIP i REGON.

W niektórych przypadkach bank może Cię poprosić też o dostarczenie dokumentów firmowych, czyli np. potwierdzenia wpisu do ewidencji działalności gospodarczej CEIDG lub rejestracji firmy w KRS.

Konto firmowe przez internet można założyć dzisiaj praktycznie w każdym banku i jest to najwygodniejsze rozwiązanie. Proces zakładania konta firmowego online może się co prawda różnić nieznacznie w poszczególnych instytucjach, ale zazwyczaj jest bardzo prosty i nie wymaga dopełniania skomplikowanych formalności.

Poniżej przedstawiamy ogólną instrukcję, jak założyć konto firmowe przez internet krok po kroku:

1. Wybierz korzystne konto firmowe w rankingu.
2. Przy wybranej ofercie kliknij żółty przycisk „Otwórz konto”.
3. Po przeniesieniu na stronę banku jeszcze raz zapoznaj się z warunkami otwarcia i prowadzenia rachunku.
4. Otwórz formularz wniosku o założenie konta firmowego i go wypełnij zgodnie z zawartymi w nim wytycznymi.
5. Prześlij online do banku skany lub zdjęcia dokumentów, jeśli jest to konieczne.
6. Dokonaj weryfikacji tożsamości np. za pomocą aplikacji mObywatel lub podczas wideorozmowy z pracownikiem banku.
7. Podpisz umowę prowadzenia rachunku – w zależności od banku zrobisz to online lub osobiście np. w placówce bankowej lub po dostarczeniu dokumentów przez kuriera.
8. Aktywuj swoje konto, kartę płatniczą i bankowość elektroniczną – w większości przypadków zrobisz to w prosty sposób online na podstawie instrukcji otrzymanej z banku.

Pamiętaj, że nowe konto firmowe masz obowiązek zgłosić do urzędu skarbowego i ZUS w ciągu 7 dni od jego założenia. Jeśli prowadzisz jednoosobową działalność gospodarczą, wystarczy w tym celu dokonać stosownej aktualizacji danych w CEIDG.