Limity przelewów bankowych. Jak zmienić maksymalną kwotę przelewu?

Nawet kilka razy w roku zdarza Ci się wydawać większe kwoty na przykład na zakup sprzętu elektronicznego, remont czy wyjazd na wakacje. Właśnie w takich sytuacjach może się okazać, że na Twoim koncie został ustalony limit kwotowy dla transakcji. Prawdopodobnie został on ustalony przez Ciebie podczas zakładania konta lub jest to maksymalny limit domyślny ustanowiony przez bank. Limity przelewów bankowych można zmieniać – pokażemy Ci jak to zrobić.

Limit przelewów – różne rodzaje zabezpieczeń stosowanych przez banki

Twoje konto bankowe może być zabezpieczone na kilka sposobów. Limity mogą dotyczyć przelewów, wypłat gotówki lub określać ilość transakcji blik. Przyjrzyjmy się, jak działają różne rodzaje limitów bankowych.

Limity przelewów bankowych – te są najbardziej powszechne dla kont osobistych i firmowych. Zwykle są to ograniczenia, które określają maksymalny limit dzienny dla sumy przelanych środków lub są to limity kwotowe dla pojedynczych transakcji. Na przykład możesz wykonać jednorazowy przelew do wysokości określonej kwoty lub suma przelewów z całej doby nie może przekroczyć limitu ustawionego dla rachunku.

Limity przelewów realizowanych z konta mogą być dzienne, ale zdarza się, że dotyczą również dłuższych okresów – możesz ustawić na koncie limit miesięczny lub tygodniowy, choćby po to, by kontrolować wydatki.

Limit ilościowy może dotyczyć również liczby transakcji. Zwykle jest to limit dzienny, który określa ile przelewów możesz wykonać w ciągu doby. Bywa, że konta są zabezpieczone przez różne rodzaje limitów przelewów – kwotowe i ilościowe. Limity dzienne mogą dotyczyć również wypłat gotówki z bankomatu, w oddziale banku oraz transakcji blik.

Jak zmienić limity przelewów bankowych w systemie bankowości internetowej?

Jeśli masz na koncie domyślny limit lub ustaliłeś go podczas zakładania konta, możesz to zmienić za pomocą systemu bankowości internetowej. Na przykład za pomocą aplikacji mobilnej. Kierunek zmiany jest dowolny, możesz na przykład ustawić niższe limity, by kontrolować wydatki i chronić środki na koncie.

Aby sprawdzić swój limit dzienny i go zmienić zaloguj się do bankowości mobilnej. Większość banków umieszcza limity w zakładce Ustawienia lub Bezpieczeństwo. Odszukaj ustawienia limitów i wprowadź zmiany, które ułatwią Ci korzystanie ze środków zgromadzonych na koncie.

Zatwierdzenie odbywa się zwykle kodem SMS. Zmiany odbywają się w trybie ekspresowym, więc można zmienić limit przelewów w momencie, gdy chcemy przelać wysokie kwoty, a po transakcji przywrócić bezpieczne ustawienia.

Możesz zmienić limit zwiększając maksymalną kwotę przelewu lub zwiększyć ilość transakcji w ciągu jednego dnia w zależności od potrzeb. Nie wszystkie banki pozwalają zmienić limit dzienny z poziomu bankowości internetowej lub wprowadzają ograniczenie kwoty do kilkuset tysięcy złotych. Jeśli chcesz wykonywać poważniejsze transakcje zlecane przez bankowość internetową musisz zmienić limit przelewów w placówce banku.

Oczywiście zasady przelewów bankowych różnią się w zależności od polityki instytucji. Na przykład mBank czy Bank Pekao S.A. nie ograniczają kwot przelewów za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Ich klienci mogą wykonywać przelewy do wysokości salda. Co nie oznacza, że nie można ich ustawić zgodnie z własnymi potrzebami.

Natomiast ING Bank Śląski umożliwia zlecanie przelewów do 200 tys. zło dziennie, za to klienci Alior Banku mogą wykonać nawet 100 przelewów dziennie na łączną kwotę 1 miliona złotych. Wniosek – każdy bank ma własną politykę, jeśli chodzi o limity przelewów, warto się z nią zapoznać podczas zakładania rachunku.

Limit kwotowy w aplikacji mobilnej i na Blik

Aplikacje mobilne banków i system Blik to wygodne narzędzia finansowe, które umożliwiają szybkie przelewy, wygodne zakupy online i płatności smartfonem. Choć są dobrze zabezpieczone, to dodatkowo banki stosują limity kwotowe dla operacji wykonywanych w ten sposób.

Każdy bank działa trochę inaczej – zastosowanie mają zarówno limity dzienne, jak i miesięczne, pojawiają się również ograniczenia, jeśli chodzi o ilość operacji wykonywanych za pośrednictwem aplikacji mobilnej i Blika. Kwoty mocno różnią się od siebie, na przykład w Alior Banku klienci mogą przesyłać maksimum 10 tys. w jednej transakcji Blik, natomiast przez aplikację mobilną limit kwotowy wynosi 50 tys. złotych.

Bank pocztowy oferuje aż 200 tys. złotych limitu na transakcję w aplikacji mobilnej, natomiast za pośrednictwem BLIK mamy limit przelewów w Internecie wynoszący 3000 zł i 1000 zł dla transakcji bezgotówkowych. Jak widać również tutaj kwoty limitów są bardzo zróżnicowane i jak widać sporo niższe od tych, które obowiązują dla transakcji w bankowości internetowej.

Limity przelewów natychmiastowych

Wysokie limity lub ich brak dotyczą wyłącznie standardowych przelewów bankowych. Jeśli chcesz zrobić przelew natychmiastowy ze swojego konta, możesz napotkać na barierę. Oczywiście limit kwotowy dla przelewów ekspresowych nie jest na tyle niski, żebyś nie mógł przelać dziecku kieszonkowego lub zapłacić rachunku za prąd, o którym w natłoku obowiązków zapomniałeś.

Limity przelewu natychmiastowego są różne, ale znacznie niższe niż dla transakcji standardowych. Kwoty oscylują wokół 10 tys. złotych. Tylko Alior Bank oferuje klientom możliwość przelania większej kwoty. Polecenie przelewu natychmiastowego jest płatne i może się okazać, że dzienny limit ustalony przez Twój bank nie pozwoli na wysłanie większej kwoty w ciągu jednego dnia. A jeśli zechcesz wykonać przelew ekspresowy przy pomocy aplikacji mobilnej, możesz napotkać na jeszcze niższy limit kwotowy niż w bankowości internetowej.

Przedsiębiorcy, którzy zobowiązani są do rozliczeń z Urzędem Skarbowym i ZUS w ogóle nie skorzystają z tej opcji. A brak przelewu do Urzędu Skarbowego na czas może oznaczać naliczenie odsetek karnych. Im niestety pozostaje skrupulatne przestrzeganie terminów.

Limit przelewów – wady i zalety tego rozwiązania

Wprowadzenie limitów przelewów bankowych miało na celu zwiększenie kontroli nad przepływem dużych sum oraz ochronę klientów indywidualnych przed oszustwami. Zacznijmy od zalet globalnych. Duże kwoty przelewu mogą zostać skontrolowane przez Urząd Skarbowy (każda kwota powyżej 15 000 Euro). Sprawdzenie źródła pochodzenia pieniędzy zapobiega nielegalnym praktykom. Jest również narzędziem przeciwko terroryzmowi, którego finansowanie jest nielegalne.

Jak limit przelewów chroni finanse osób prywatnych i firm? Limit przelewu zapobiega oszustwom na duże kwoty. Utrudnia bowiem wykonanie dużej transakcji bez uprzedniej autoryzacji. Limit kwotowy oraz limit ilościowy w aplikacji mobilnej i Blik jest jeszcze niższy, ze względu na większe ryzyko oszustw.

Warto zauważyć, że są one coraz bardziej wyrafinowane – oszust podający się za pracownika banku może wyłudzić Twoje dane do bankowości elektronicznej i przekonać Cię być przelał środki na jego konto.

Natomiast limit miesięczny to sposób na kontrolowanie wydatków. Ustalenie kwoty granicznej zapobiega nadmiernemu zadłużaniu się i pomaga w zachowaniu bezpieczeństwa finansowego.