Limity przelewów bankowych. Jak zmienić maksymalną kwotę przelewu?

Kilka razy w roku zdarza Ci się pewnie wydawać większe kwoty np. na zakup sprzętu elektronicznego, remont czy wyjazd na wakacje. Właśnie w takich sytuacjach może się okazać, że na Twoim koncie został ustalony limit kwotowy dla transakcji. Prawdopodobnie został on ustawiony przez Ciebie podczas zakładania konta lub jest to limit domyślny ustanowiony przez bank. Limity przelewów można zmieniać – pokażemy Ci jak to zrobić.

Po co stosuje się różne rodzaje limitów przelewów bankowych?

Zgodnie z danymi Narodowego Banku Polskiego w pierwszym półroczu 2024 roku doszło do kradzieży 323 milionów złotych klientom polskich banków. Wykonano ponad 30 000 operacji prowadzących do wyłudzenia. Statystyki są zatrważające, ale jednocześnie pokazują, po co stosuje się limity przelewów.  Mają one zabezpieczać właścicieli kont przed utratą pieniędzy, a przynajmniej – na tyle, na ile to możliwe – ograniczać straty. Gdyby żadne limity nie obowiązywały, w ramach jednej nieautoryzowanej transakcji można byłoby stracić nie setki czy tysiące złotych, a nawet kilka milionów. 

O ile w codziennych sytuacjach, gdy chce się zapłacić za wycieczkę, hotel, prace remontowe czy inne usługi, dzienny limit przelewów czy ten miesięczny irytuje, o tyle w sytuacji zagrożenia – są one wręcz zbawienne. 

To, że można z łatwością zmodyfikować limity przelewów, sprawia, że samo ich występowanie nie jest aż tak uciążliwe. Możesz bowiem zwiększyć limit przelewu bez wysiłku, wykonując kilka kliknięć. Z łatwością zmienisz nawet limit pojedynczej transakcji, a tuż po jej wykonaniu, bez konieczności czekania, wrócisz do poprzednich ustawień (bezpieczniejszych, ze względu na niższą dopuszczalną kwotę przelewu).

Limit przelewów – różne rodzaje zabezpieczeń stosowanych przez banki

Twoje konto bankowe może być zabezpieczone na kilka sposobów. Limity mogą dotyczyć przelewów, wypłat gotówki lub określać ilość oraz maksymalną kwotę transakcji blik. Jak działają różne rodzaje limitów bankowych?

Limity przelewów bankowych 

Są najbardziej powszechne dla kont osobistych i firmowych. Zwykle są to ograniczenia, które określają maksymalny limit dzienny dla sumy przelanych środków lub są to limity kwotowe dla pojedynczych transakcji. Zgodnie z nimi możesz wykonać jednorazowy przelew do wysokości określonej kwoty lub suma przelewów z całej doby nie może przekroczyć limitu ustawionego dla rachunku.

Limity czasowe 

Limity przelewów realizowanych z konta mogą być dzienne, ale zdarza się, że dotyczą również dłuższych okresów – możesz ustawić na koncie limit miesięczny lub tygodniowy, choćby po to, by kontrolować wydatki.

Limity ilościowe 

Limit ilościowy może dotyczyć również liczby transakcji. Zwykle jest to limit dzienny, który określa, ile przelewów możesz wykonać w ciągu doby. 

Bywa, że konta są zabezpieczone przez różne rodzaje limitów przelewów – kwotowe i ilościowe. Limity dzienne mogą dotyczyć również wypłat gotówki z bankomatu, w oddziale banku oraz transakcji blik.

Jak zmienić limity przelewów bankowych w systemie bankowości internetowej?

Jeśli masz na koncie domyślny limit lub ustalisz go podczas zakładania konta, możesz to zmienić za pomocą systemu bankowości internetowej lub używając aplikacji mobilnej. Kierunek zmiany jest dowolny, możesz ustawić niższy dopuszczalny limit, by kontrolować wydatki i chronić środki na koncie. Możesz też jednorazowo znacznie podnieść limit, aby zrealizować transakcję na dużą kwotę. 

Aby sprawdzić swój limit dzienny i go zmienić, zaloguj się do aplikacji mobilnej. Większość banków umieszcza limity w zakładce Ustawienia lub Bezpieczeństwo. Odszukaj ustawienia limitów i wprowadź zmiany, które ułatwią Ci korzystanie ze środków zgromadzonych na koncie.

Zatwierdzenie odbywa się zwykle kodem SMS lub przez autoryzacją w samej aplikacji (trzeba np. podać PIN). Zmiany odbywają się w trybie ekspresowym, więc można modyfikować limit przelewów w momencie, gdy chce się  przelać wysokie kwoty, a od razu po transakcji przywrócić bezpieczne ustawienia.

W niektórych bankach limity można zmieniać tylko korzystając z systemu transakcyjnego. Wówczas trzeba się do niego zalogować, wejść w zakładkę Ustawienia, limity i wskazać oczekiwaną kwotę. Zwykle i tutaj jest potrzebna autoryzacja – choć wydłuża nieco procedurę, to wieloetapowe zabezpieczenia służą ochronie Twoich pieniędzy i zwiększają bezpieczeństwo. 

Możesz zmienić limit, zwiększając maksymalną kwotę przelewu lub zwiększyć dopuszczalną liczbę transakcji w ciągu jednego dnia w zależności od potrzeb. Nie wszystkie banki pozwalają zmienić limit dzienny z poziomu bankowości internetowej lub wprowadzają ograniczenie kwoty do kilkuset tysięcy złotych. Jeśli chcesz wykonywać poważniejsze transakcje zlecane przez bankowość internetową,  musisz zmienić limit przelewów w placówce banku.

Oczywiście zasady przelewów bankowych różnią się w zależności od polityki instytucji. Przykładowo, mBank czy Bank Pekao S.A. nie ograniczają kwot przelewów za pośrednictwem bankowości elektronicznej. Ich klienci mogą wykonywać przelewy do wysokości salda. Co nie oznacza, że nie można ich ustawić zgodnie z własnymi potrzebami.

Natomiast ING Bank Śląski umożliwia zlecanie przelewów do 200 tys. zł dziennie, a klienci Alior Banku mogą wykonać nawet 100 przelewów dziennie na łączną kwotę 1 miliona złotych. Wniosek – każdy bank ma własną politykę, jeśli chodzi o limity przelewów, warto się z nią zapoznać podczas zakładania rachunku.

Limit kwotowy w aplikacji mobilnej i na BLIK

Aplikacje mobilne banków i system Blik to wygodne narzędzia finansowe, które umożliwiają szybkie przelewy, wygodne zakupy online i płatności smartfonem. Choć są dobrze zabezpieczone, to dodatkowo banki stosują limity kwotowe dla operacji wykonywanych w ten sposób.

Każdy bank działa trochę inaczej – zastosowanie mają zarówno limity dzienne, jak i miesięczne. Pojawiają się również ograniczenia, jeśli chodzi o ilość operacji wykonywanych za pośrednictwem aplikacji mobilnej i Blika.

Kwoty mocno różnią się od siebie, np. w Alior Banku klienci mogą przesyłać maksimum 10 tys. złw jednej transakcji Blik, natomiast przez aplikację mobilną limit kwotowy wynosi 50 tys. zł.

Bank pocztowy oferuje aż 200 tys. zł limitu na transakcję w aplikacji mobilnej, natomiast za pośrednictwem BLIK ma się limit przelewów w Internecie wynoszący 3000 zł i 1000 zł dla transakcji bezgotówkowych. Jak widać, również tutaj kwoty limitów są bardzo zróżnicowane i sporo niższe od tych, które obowiązują dla transakcji w bankowości internetowej.

Limity przelewów natychmiastowych

Wysokie limity lub ich brak dotyczą wyłącznie standardowych przelewów bankowych. Jeśli chcesz zrobić przelew natychmiastowy ze swojego konta, możesz napotkać na barierę. Oczywiście limit kwotowy dla przelewów ekspresowych nie jest na tyle niski, żeby nie można było przelać dziecku kieszonkowego lub zapłacić rachunku za prąd, o którym w natłoku obowiązków się zapomni.

Limity przelewu natychmiastowego są różne, ale znacznie niższe niż dla transakcji standardowych. Kwoty oscylują wokół 10 tys. zł. Tylko Alior Bank oferuje klientom możliwość przelania większej kwoty.

Polecenie przelewu natychmiastowego jest płatne i może się okazać, że dzienny limit ustalony przez Twój bank nie pozwoli na wysłanie większej kwoty w ciągu jednego dnia. Jeśli zechcesz wykonać przelew ekspresowy przy pomocy aplikacji mobilnej, możesz napotkać na jeszcze niższy limit kwotowy niż w bankowości internetowej.

Przedsiębiorcy, którzy są zobowiązani do rozliczeń z Urzędem Skarbowym i ZUS, w ogóle nie skorzystają z tej opcji. Brak przelewu do Urzędu Skarbowego na czas może oznaczać naliczenie odsetek karnych. Im niestety pozostaje skrupulatne przestrzeganie terminów.

Limit przelewów – wady i zalety tego rozwiązania

Wprowadzenie limitów przelewów bankowych miało na celu zwiększenie kontroli nad przepływem dużych sum oraz ochronę klientów indywidualnych przed oszustwami. Ma to sporo zalet globalnych. Duże kwoty przelewu mogą zostać skontrolowane przez Urząd Skarbowy (każda kwota powyżej 15 000 Euro). Sprawdzenie źródła pochodzenia pieniędzy zapobiega nielegalnym praktykom. Jest również narzędziem przeciwko terroryzmowi, którego finansowanie jest nielegalne.

Jak limit przelewów chroni finanse osób prywatnych i firm? Zapobiega oszustwom na duże kwoty. Utrudnia bowiem wykonanie dużej transakcji bez uprzedniej autoryzacji. Limit kwotowy oraz limit ilościowy w aplikacji mobilnej i Blik jest jeszcze niższy, ze względu na większe ryzyko oszustw. Warto zauważyć, że są one coraz bardziej wyrafinowane – oszust podający się za pracownika banku może wyłudzić Twoje dane do bankowości elektronicznej i przekonać Cię do przelania środków na jego konto.

Natomiast limit miesięczny to sposób na kontrolowanie wydatków. Ustalenie kwoty granicznej zapobiega nadmiernemu zadłużaniu się i pomaga w zachowaniu bezpieczeństwa finansowego.

Limity na koncie to nie wszystko. Jak jeszcze zadbać o bezpieczeństwo swoich pieniędzy? 

Ochrona finansów wymaga więcej niż tylko ustawienia limitów na koncie czy stosowania procedur, które są automatycznie narzucone przez bank. Co warto robić? 

• Korzystaj z uwierzytelniania dwuskładnikowego (2FA) – aktywacja dodatkowego zabezpieczenia logowania sprawia, że do dostępu do konta potrzebne są nie tylko dane logowania, ale także dodatkowy kod autoryzacyjny.
• Monitoruj historię transakcji – regularne sprawdzanie wyciągów i powiadomień o transakcjach pozwala szybko wykryć podejrzane operacje i nieautoryzowane płatności.
• Zabezpiecz swoje urządzenia i aplikacje bankowe – aktualizuj oprogramowanie, stosuj silne hasła oraz unikaj logowania się do bankowości internetowej na niezabezpieczonych sieciach Wi-Fi.
• Uważaj na phishing i oszustwa – nigdy nie klikaj w podejrzane linki w e-mailach czy SMS-ach podszywających się pod banki. Tego typu podmioty nigdy nie proszą o podanie loginów czy kodów jednorazowych przez telefon lub wiadomości.
• Używaj jednorazowych kart wirtualnych do płatności online – niektóre banki i fintechy, np. Revolut czy mBank, oferują jednorazowe karty do transakcji internetowych, co minimalizuje ryzyko kradzieży danych.
• Nie trzymaj dużych kwot na jednym koncie – dywersyfikacja środków na kilku rachunkach w różnych instytucjach zwiększa bezpieczeństwo.
• Blokuj nieużywane usługi – jeśli nie korzystasz z płatności zbliżeniowych, transakcji internetowych lub wypłat gotówki z bankomatu, warto dezaktywować te opcje w ustawieniach konta.

Wszystko to, w połączeniu z zachowywaniem limitów przelewów na niskim poziomie, pomoże Ci zadbać o bezpieczeństwo Twoich pieniędzy w banku.