Konta osobiste
Od ilu lat można mieć konto w banku?
Spis treści:
- Konto w banku – od jakiego wieku?
- Założenie konta osobistego a wiek dziecka
- Dziecko do 6 lat
- Dziecko przed ukończeniem 13 lat
- Dziecko po ukończeniu 13 lat
- Jakie czynniki są najważniejsze przy zakładaniu konta dla dziecka?
- Co jest potrzebne do założenia konta dla dziecka?
- Na co zwrócić uwagę, zakładając konto bankowe dla dziecka?
- Konto bankowe dla dziecka – porównanie ofert
Część banków ma przygotowaną ofertę dla nieletnich klientów. Są to rachunki, które nie dają aż tak dużych możliwości, jak standardowe konta osobiste. Natomiast młoda osoba może m.in. płacić kartą, sprawdzić saldo w aplikacji i wypłacić pieniądze w bankomacie. Częstym rozwiązaniem jest oferowanie bonusów na start za wykonanie stosunkowo prostych do realizacji aktywności związanych z rachunkiem. Zdarza się, że młodzi mają dostęp do depozytów na promocyjnych warunkach.
Konto w banku – od jakiego wieku?
Zgodnie z polskim prawem konto bankowe można posiadać od ukończenia 13. roku życia, czyli uzyskania ograniczonej zdolności do czynności prawnych. W praktyce to nie dziecko otwiera dla siebie rachunek, ale robi to dla niego rodzic lub opiekun prawny. Konto możesz założyć nawet młodszemu dziecku – wtedy sprawujesz nad nim pełną kontrolę. W ofertach banków istnieje zauważalne rozgraniczenie na rachunki przeznaczone dla dzieci przed 13. rokiem życia i dla tych, które ukończyły ten wiek.
Z badania ZBP wiemy, ile lat mają klienci, zakładając pierwsze konto:
- 13-15 lat – 16%
- 16-18 lat – 30%
- 19-23 lata – 42%
- 24-25 lat – 4%
- Powyżej 25 lat – 8%
Założenie konta osobistego a wiek dziecka
Każdy człowiek od momentu urodzenia ma zdolność prawną, dlatego dziecko może być właścicielem konta bankowego, jednak rachunek zakłada i kontroluje rodzic lub opiekun prawny. Inne są możliwości zarządzania rachunkiem w zależności od wieku.
Dziecko do 6 lat
W ofercie banków znajdziesz konta przeznaczone dla takich maluchów. Jednak są to produkty typowo oszczędnościowe. Przeważnie obowiązuje na nich wysokie oprocentowanie, ale dla stosunkowo małej kwoty. Przykładowo, Pekao S.A. oferuje obecnie 5% w skali roku do 5 tys. zł.
Dziecko przed ukończeniem 13 lat
W tym wieku dziecko nie może samo zarządzać kontem. Zakłada je rodzic lub opiekun prawny. Zawiera umowę i kontroluje sposób korzystania z rachunku. Przeważnie w takich przypadkach konto służy głównie do gromadzenia oszczędności. Przykładowo, w PKO BP dziecko może mieć za zgodą rodzica kartę debetową, a nawet płacić zbliżeniowo telefonem.
Dziecko po ukończeniu 13 lat
W tym wieku dziecko zyskuje ograniczoną zdolność do czynności prawnych. Może zarządzać kontem, ale pod nadzorem rodzica lub opiekuna prawnego. Wypłaci pieniądze z bankomatu, zapłaci kartą, ale nie zaciągnie zobowiązania ani też nie podpisze umowy bez Twojej zgody.
Pełną swobodę w korzystaniu z produktów bankowych ma dopiero osoba pełnoletnia. Wtedy może sama założyć konto czy zaciągać zobowiązania – nie potrzebuje do tego zgody rodziców ani opiekunów.
Uwaga: nie każdy bank oferuje konta dla dzieci. Nie wszystkie instytucje mają również produkty przeznaczone dla najmłodszych pociech.
Jakie czynniki są najważniejsze przy zakładaniu konta dla dziecka?
Z badania przeprowadzonego przez Związek Banków Polskich wiemy, co odgrywa najważniejszą rolę przy zakładaniu takiego rachunku:
- brak opłat za prowadzenie konta – 95%,
- brak opłat za wydanie karty płatniczej i korzystanie z niej – 73%,
- aplikacja mobilna – 57%,
- dedykowane programy oszczędnościowe – 26%,
- dodatkowe bonusy i zniżki dla dziecka – 15%,
- wysokość oprocentowania rachunku przypisanego do konta – 13%,
- system transakcyjny wspierający edukację finansową dziecka – 8%.
Co jest potrzebne do założenia konta dla dziecka?
Do założenia rachunku osobistego dla dziecka potrzebne są dokumenty potwierdzające tożsamość rodzica/opiekuna (dowód osobisty lub paszport) oraz tożsamość dziecka – legitymacja szkolna, dowód osobisty lub paszport.
Konieczne może być również udowodnienie, że jesteś rodzicem dziecka. W tym celu potrzebny jest akt urodzenia (nie zawsze). Dostęp do konta będzie mieć opiekun, który założył rachunek. Warto w takich przypadkach nadać pełnomocnictwo drugiemu rodzicowi w określonym zakresie. Przeważnie można to zrobić od razu w placówce podczas zawierania umowy o prowadzenie rachunku dla dziecka. Konto osobiste otworzysz nie tylko w oddziale banku, ale również przez internet.
Na co zwrócić uwagę, zakładając konto bankowe dla dziecka?
Nie wszystkie banki mają ofertę takich rachunków, ale wybór jest spory. Analizując je, zwróć uwagę na takie czynniki jak:
- Opłata za założenie i prowadzenie konta – zazwyczaj nie jest naliczana i to bez konieczności spełniania warunków.
- Opłata za kartę debetową – dostępne są konta dla dzieci bez tego kosztu.
- Prowizje za wypłaty z bankomatów – przeważnie w określonych maszynach można wypłacać za darmo.
- Dostępność bezpłatnych bankomatów – czy w pobliżu miejsca zamieszkania dziecko będzie mieć możliwość korzystania z darmowych wypłat?
- Opłata za przelewy internetowe – zazwyczaj nie jest naliczana.
- Czy nie ma wymagań dotyczących minimalnego salda na rachunku albo określonej kwoty wpłat miesięcznie?
- Bonus na start – banki oferują możliwość skorzystania z premii po spełnieniu określonych warunków. Zdarza się, że część środków trafia do dziecka, a reszta do rodzica. Aby je otrzymać, należy spełnić niewygórowane warunki, np. wpłacić daną kwotę na rachunek, zapłacić kartą i zrobić przelew w określonym terminie. Dzięki temu można zyskać nawet kilkaset złotych.
- Oprocentowanie lokaty lub konta oszczędnościowego – banki często oferują właścicielom takich rachunków atrakcyjne warunki, ale tylko dla niewielkich kwot.
- Możliwości aplikacji – czy wspiera płatności mobilne, zapewnia funkcje edukacyjne i inne opcje, które mogą być potrzebne dziecku?
- Czy rodzic musi mieć konto w tym samym banku – to częsty wymóg. Jeśli nie chcesz zakładać kolejnego rachunku, masz ograniczony wybór.
- Jakie są dostępne dodatkowe usługi bankowe? Przykładowo, Pekao S.A. zapewnia dziecku kartę wielowalutową, tzn. możliwość zapłaty w pięciu walutach bez płacenia za przewalutowanie.
Warto porównać co najmniej kilka ofert. Różnice w parametrach mogą być duże.
Konto bankowe dla dziecka – porównanie ofert
Skorzystaj z poniższego porównania, aby ułatwić sobie wybór rachunku o najlepszych parametrach.
Poniższa tabela dotyczy oferty dla dzieci w wieku od 13 do 17 lat.
| Nazwa konta i banku | Opłaty | Możliwa do uzyskania premia | Wyróżniki oferty |
|---|---|---|---|
| eKonto Możliwości dla młodych od 13 do 17 lat w mBanku | 0 zł za prowadzenie konta, kartę, przelewy online, wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i za granicą. | Do 210 zł za założenie konta i aktywność (głównie przelewy i płatności telefonem). | Program lojalnościowy polecania mBanku z nagrodami. Do tego płatności telefonem. |
| Oferta dla nastolatków 13-17 lat w Pekao S.A | 0 zł za prowadzenie konta, za kartę, przelewy krajowe, wypłaty w bankomatach w Polsce i za granicą. | 200 zł. Aby ją uzyskać, wystarczy mieć odpowiednie saldo na koncie i wykonać 3 operacje kartą lub BLIK-iem. | Karta wielowalutowa, która umożliwia płacenie w 5 walutach bez opłat za przewalutowanie. Możliwe płatności telefonem i zegarkiem. |
| Konto Santander dla młodych 13‑17 lat | Bez opłat za prowadzenie konta, wypłaty ze wszystkich bankomatów na świecie, przelewy natychmiastowe i zwykłe. Nie zapłacisz za kartę pod warunkiem co najmniej 1 płatności kartą lub BLIK-iem w miesiącu. W przeciwnym wypadku opłata wynosi 9 zł miesięcznie. | 300 zł. 150 zł dla dziecka i 150 zł dla rodzica. Jednym z warunków jest wykonanie określonej liczby operacji kartą lub BLIK-iem. | Program poleceń z nagrodami. |
| Konto Mobi dla młodych 13-17 lat w ING Banku Śląskim | Bez opłat za prowadzenie konta, korzystanie z karty, wykonywanie przelewów krajowych, wypłaty w bankomatach ING Banku Śląskiego i Planet Cash. Z innych maszyn – pierwsza wypłata za 0 zł, a kolejna za 2,5 zł. | 500 zł. Aby ją uzyskać, musisz mieć określone saldo, zalogować się kilka razy do aplikacji i wykonać kilkanaście operacji bezgotówkowych. | Oprocentowanie 5% dla kwot poniżej 200 tys. zł przez 3 miesiące od założenia konta oszczędnościowego. |
| Konto dla młodych 13-18 lat w BNP Paribas | Bez opłat za prowadzenie konta, wypłat ze wszystkich bankomatów, przelewy krajowe, korzystanie z karty. | 200 zł. W każdym z 4 kolejnych miesięcy nastolatek może otrzymać premię w wysokości 50 zł, jeśli 5 razy zapłaci kartą. | Możliwości dostosowania wyglądu aplikacji do oczekiwań. Do tego płatności zegarkiem lub telefonem. 3% na lokacie do 5 tys. zł. |
| Konto dla Ciebie GO! - konto dla nastolatków 13-18 lat | 0 zł za prowadzenie konta, kartę do konta i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce. Aby uniknąć opłat, należy wykonać 1 płatność kartą miesięcznie, również przez Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Xiaomi Pay, SwatchPAY! lub BLIK. | 250 zł. 100 zł dostaniesz za samo założenie, wyrobienie karty i zgodę na kontakt. Dodatkowo po 50 zł miesięcznie przez 3 miesiące, jeśli wykonasz w miesiącu co najmniej 2 transakcje kartą lub BLIK-iem. | Karta wielowalutowa. Wygodne oszczędzanie z CAsaver. Dodatkowy bonus: nawet 10 biletów do Cinema City. |
Jak widzisz, naliczanie opłat jest rzadkością. Nawet jeśli mogą się pojawić, to łatwo można ich uniknąć. Standardem są bonusy na start. Warto zwrócić uwagę, jakie warunki musisz spełnić, aby z nich skorzystać.
Sprawdziliśmy również, jak to wygląda w przypadku kont dla młodych w wieku 6-12 lat.
| Nazwa konta i banku | Opłaty | Możliwa do uzyskania premia | Wyróżniki oferty |
|---|---|---|---|
| Konto dla dziecka 6-12 lat w PKO Banku Polskim | Rachunek bezpłatny | 250 zł | Oprocentowanie stałe w promocji 5% (do 2500 zł) i 1% (powyżej 2500 zł) w skali roku. Wirtualna skarbonka. Płatności telefonem. |
| Konto dla dziecka 7-12 lat w Alior Banku | Bezpłatne, dotyczy to również wypłat z bankomatów za granicą. | Brak | Zwrot 1% do 20 zł miesięcznie za płatności zbliżeniowe BLIK-iem. Aplikacja do zarządzania finansami. |
| Konto Mobi dla dziecka 0-12 lat w ING Banku Śląskim | Otwarcie i prowadzenie konta są bezpłatne. Darmowe wypłaty z maszyn ING Banku Śląskiego i sieci Planet Cash w kraju. | 500 zł po wykonaniu określonej liczby operacji i innych aktywnościach. | Oprocentowanie 5% przez 3 miesiące od założenia konta oszczędnościowego dla kwoty do 200 tys. zł. |
| eKonto Junior w Mbanku dla dzieci do 13 lat | Konto jest bezpłatne. Darmowe są wypłaty z bankomatów w Polsce. | 150 zł. Wystarczy wykonać 2 operacje kartą lub opaską Mastercard Junior | Płatności telefonem. |
Koszty i premie w przypadku tych rachunków są podobne. Zazwyczaj to konta całkowicie bezpłatne. Jeśli dziecko ma zgromadzone spore oszczędności, warto zwrócić uwagę na oprocentowanie rachunku.
Podsumowanie
- Banki oferują konta dla dzieci w każdym wieku. Możesz założyć taki rachunek nawet dla noworodka i gromadzić na nim oszczędności na przyszłość.
- Dopiero po ukończeniu 18 lat można założyć własne konto, całkowicie niezależne od rodzica. Wcześniej do jego otwarcia potrzebny jest rodzic lub opiekun prawny, który ma dostęp do rachunku.
- Do założenia konta dla dziecka potrzebny jest dokument, który potwierdza tożsamość dziecka i drugi potwierdzający tożsamość rodzica lub opiekuna prawnego. Poza tym wymagany może być akt urodzenia.
Najczęściej zadawane pytania:
Niepełnoletni nie założy konta bez rodzica. Od wieku 13 lat ma się ograniczoną zdolność do czynności prawnych, dzięki czemu można zarządzać środkami na rachunku, ale nadal nie ma się możliwości zaciągnięcia kredytu.
Takie konto umożliwia korzystanie z podstawowych funkcji rachunku, takie jak: płacenie kartą i telefonem, robienie przelewów, wypłaty z bankomatów. Możliwe również, że dziecko uzyska dostęp do karty wielowalutowej.
Zazwyczaj konto dla dziecka jest całkowicie bezpłatne. Jeśli bank nalicza opłaty, to w przypadku niekorzystania z konta – wystarczy niewielka aktywność, aby uniknąć kosztów.
Sprawdź wszystkie oferty kont osobistych
