Od ilu lat można mieć konto w banku?

Produkty i usługi bankowe dostępne są nie tylko dla pełnoletnich klientów. Część banków posiada ofertę kont osobistych przygotowaną dla dzieci i młodzieży. To jednak tylko wstęp do korzystania z innych usług bankowych, ponieważ nieletni użytkownicy rachunków mogą np. posiadać kartę płatniczą dostosowaną do ich wieku, wypłacać gotówkę z bankomatów, zlecać przelewy pod nadzorem rodziców i odkładać pieniądze na kontach oszczędnościowych.

Od ilu lat można mieć konto w banku?

Analizując ofertę kont osobistych można zauważyć, że banki przygotowały zarówno rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe (ROR) dla osób dorosłych, jak i dla dzieci i młodzieży. W drugim przypadku proponowane są konta osobiste dla osób w wieku od 0 do 13 lat oraz od 13 do 18 lat. Rozgraniczenie to nie wynika tylko z polityki banków, ale ma też konkretny powód.

Dziecko po ukończeniu 13. roku życia nabywa ograniczoną zdolność do czynności prawnych. Dzięki temu niepełnoletnia osoba ma możliwość zawarcia umowy rachunku bankowego, ale wymaga ona potwierdzenia przez przedstawiciela ustawowego. Oznacza to, że wszystkie dokumenty podpisuje rodzic lub opiekun prawny dziecka. Wyraża on również zgodę na zawarcie takiej umowy. Jeśli rachunek ROR dla osoby niepełnoletniej otwierany jest przez Internet, tożsamość rodzica lub opiekuna prawnego weryfikowana jest przez kuriera w trakcie podpisywania dokumentów.

Co jest potrzebne do założenia konta dla dziecka?

Zakładając konto osobiste dla dziecka poniżej 13. roku życia trzeba przede wszystkim potwierdzić tożsamość przyszłego posiadacza rachunku ROR. W tym celu najczęściej należy przygotować numer PESEL dziecka oraz jeden z poniższych dokumentów:

• dowód osobisty,
• paszport,
• legitymację szkolną,
• akt urodzenia dziecka.

Konieczna jest też weryfikacja tożsamości osoby dorosłej oraz udowodnienie, że jest ona rodzicem dziecka. W tej sytuacji sprawę powinien załatwić wymieniony wyżej akt urodzenia. Dostęp do rachunku osoby niepełnoletniej ma osoba podpisująca umowę z bankiem. Warto w takiej sytuacji pomyśleć o nadaniu drugiemu rodzicowi pełnomocnictwa w odpowiednim zakresie. Często można zrobić to bezpośrednio w placówce banku podczas podpisywania umowy rachunku.

Pełnomocnictwo może być bardzo przydatne w nagłych i nieprzewidzianych sytuacjach, w których konieczny będzie dostęp do pieniędzy zgromadzonych na rachunku dziecka przez drugiego rodzica. Innym sposobem, który nie wymaga pełnomocnictwa jest założenie konta bankowego dla dziecka przez każdego z rodziców z osobna. Warto jednak poczynić wcześniej ustalenia w jakich proporcjach będą dzielone środki wpłacane na rachunki osoby niepełnoletniej.

Jak założyć konto bankowe dla dziecka?

Tak samo, jak w przypadku rachunków oszczędnościowo rozliczeniowych dla dorosłych, konto bankowe dla dziecka założyć przez Internet lub bezpośrednio w oddziale banku. Pierwsza z opcji jest zdecydowanie wygodniejsza – szczególnie w sytuacji, kiedy rodzic posiada już rachunek ROR z dostępem do bankowości elektronicznej w banku, w którym zamierza założyć konto dla swojego dziecka. Przykładowy proces zakładania konta bankowego dla dziecka poniżej 13 roku życia w PKO BP składa się z następujących kroków:

1. Przygotowanie dowodu osobistego osoby pełnoletniej oraz numeru PESEL i dokumentu potwierdzającego tożsamość dziecka.
2. Założenie konta osobistego w serwisie internetowym iPKO i aplikacji IKO lub bezpośrednio w oddziale banku. Jeśli osoba pełnoletnia nie ma konta w PKO BP może za jednym razem zawnioskować o konto dla siebie i dla dziecka.
3. Otwarcie konta dla dziecka.

Procedury założenia konta dla osoby niepełnoletniej mogą różnić się w zależności od banku. Większość z nich dąży jednak do maksymalnego uproszczenia całego procesu.

Na co zwracać uwagę zakładając konto bankowe dla dziecka?

Decyzję o otwarciu konta dla dziecka warto poprzedzić gruntowną analizą ofert i wybrać rachunek osobisty dopasowany do rzeczywistych potrzeb jego użytkownika. Wśród wielu parametrów warto zwrócić uwagę m.in. na:

• opłatę za założenie i prowadzenie konta,
• opłatę za kartę debetową,
• prowizje za wypłaty z bankomatów,
• opłatę za przelew internetowy,

• konieczność posiadania konta przez rodzica w tym samym banku,
• możliwość skorzystania z oferty oszczędnościowej,
• możliwość przystąpienia do promocji i zdobycia dodatkowej nagrody,
• dostęp do bankowości internetowej i aplikacji mobilnej,
• dodatkowe usługi bankowe dla niepełnoletnich np. aplikacja zachęcająca do oszczędzania lub kupno kodów do gier za zgodą rodzica.

Warto pamiętać, że wiele banków oferuje charakterystyczne dodatki do konta dla dziecka z uwagi na specyficzne oczekiwania małoletniego klienta. Przykładowo można zamówić kartę płatniczą z wizerunkiem ulubionego bohatera lub opaskę zbliżeniową w krzykliwych kolorach. Użytkownik takiego konta może mieć również dostęp do gier edukacyjnych, które pomogą mu lepiej zrozumieć bankowość i zarządzanie pieniędzmi.

Wśród banków oferujących konta osobiste dla dzieci w wieku poniżej 13 lat wymienić można m.in. Bank Millennium, mBank, Bank Pekao, PKO Bank Polski, BNP Paribas i Santander Bank Polska. Co prawda tego rozwiązania nie oferuje każdy bank uniwersalny działający na krajowym rynku, jednak w dalszym ciągu jest z czego wybierać. Parametry wybranych ofert zweryfikowaliśmy 24 kwietnia 2023 roku.

Konto 360° Junior oferowane przez Bank Millennium dostosowuje dostęp do usług wraz z dorastaniem dziecka. Progi zostały ustalone w przedziałach 0-6 lat, 7-12 lat i 13-17 lat. Podstawowe opłaty związane z Kontem 360° Junior prezentują się następująco:

• 0 zł za prowadzenie konta,
• 0 zł za obsługę karty debetowej,
• 0 zł za przelewy krajowe i numer telefonu,
• 0 zł za wypłaty gotówki z bankomatów Millennium, Santander i Planet Cash.

Prowadzenie karty dla dzieci w wieku powyżej 13 lat oraz wypłaty z bankomatów Santander i Planet Cash są darmowe pod warunkiem wykonania przynajmniej 1 transakcji bezgotówkowej w miesiącu.

Konto dla dziecka poniżej 13 lat w PKO Banku Polskim oferowane jest z materiałami edukacyjnymi oraz serwisem internetowym i aplikacją mobilną PKO Junior. Dziecko uzyskuje również dostęp od konta oszczędnościowego. Rachunek prowadzony jest bezpłatnie. Ponadto za 0 zł oferowane są:

• przelewy wewnętrzne i standardowe, kiedy rodzic potwierdza je w serwisie iPKO,
• wypłaty gotówki z bankomatów oraz w oddziałach PKO BP.

eKonto Junior to propozycja mBanku skierowana do dzieci poniżej 13 roku życia. Rachunek oferowany jest wraz z kartą płatniczą z wybranym wizerunkiem lub opaską płatniczą w kilku kolorach. Dziecko dostaje również dostęp do aplikacji mobilnej mBank Junior. Podstawowe opłaty związane z eKontem Junior prezentują się następująco:

• 0 zł za otwarcie i prowadzenie rachunku,
• 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce,
• 0 zł za kartę do konta z grafiką,
• 0 zł za aplikację mobilną z łatwym dostępem do salda i historii konta.

Po co zakładać konto bankowe dla dziecka?

Konto w banku dla dziecka może być sposobem wspierającym edukację dziecka w zakresie dysponowania własnymi pieniędzmi. To także wygoda związana z brakiem konieczności gromadzenia oszczędności w domu. Oferowane wraz z kontami aplikacje mobilne pozwalają dzieciom m.in. zakładać skarbonki na określone cele, inicjować polecenia przelewu czy zdobywać nagrody np. za posprzątanie pokoju.

Z perspektywy rodziców to możliwość wglądu w konto bankowe dziecka przez całą dobę oraz bieżąca kontrola wydatków. To również możliwość błyskawicznej zmiany parametrów karty płatniczej w zakresie m.in. dziennych limitów czy jej blokady. To także opcja szybkiego zasilenia rachunku, kiedy dziecko znajdzie się w nagłej potrzebie. Plusy i minusy tego rozwiązania można mnożyć, jednak najważniejsze jest, aby poważnie zastanowić się, czy dziecko faktycznie potrzebuje takiego konta.