Subkonto w banku – co to jest i jak je założyć?

Co to jest subkonto w banku?

Subkonto w banku, nazywane niekiedy rachunkiem pomocniczym, to dodatkowy rachunek prowadzony przez bank w ramach głównego konta klienta. Subkonto może służyć różnym celom, a jego funkcje się różnią w zależności od oferty banku oraz indywidualnych potrzeb właściciela.

Główną cechą subkonta jest jego powiązanie z głównym kontem klienta. Subkonto nie może istnieć bez rachunku podstawowego, ponieważ stanowi do niego dodatek. Zakłada się je po to, aby zwiększyć funkcjonalność podstawowego rachunku lub przeprowadzać konkretny rodzaj operacji.

Czym charakteryzuje się subkonto?

Subkonto ma pewne określone cechy, które odróżnia je od innych produktów finansowych. Co warto o nim wiedzieć, zanim zdecydujesz się otworzyć tego typu rachunek?

• Odrębny numer konta – choć subkonto nie może istnieć bez „konta matki”, to jest osobnym rachunkiem o unikalnym numerze. Dzięki temu można na nie np. przelewać środki.
• Elastyczność – banki dają dość dużą swobodę w zarządzania subkontami. Zwykle można je otwierać i zamykać w każdej chwili i nie wymaga to wizyty w oddziale.
• Łatwość zarządzania – subkontem można zarządzać np. w aplikacji mobilnej. Daje ona możliwość przeglądania historii transakcji, wykonywania przelewów itp.
• Celowość – każde subkonto zakłada się w określonym celu, np. oszczędnościowym, dla dziecka czy do rozliczeń firmowych. Cel możesz ustawić zgodnie ze swoimi potrzebami, aby ułatwić sobie zarządzanie finansami.

Od konta głównego subkonto odróżnia się przede wszystkim tym, że nie może istnieć jako niezależny rachunek. Aby je założyć, np. za pośrednictwem bankowości elektronicznej, jest wymagane potwierdzenie posiadania konta głównego.

Jakie są rodzaje subkont?

Poniżej znajdziesz kilka podstawowych rodzajów subkont i najważniejsze informacje dotyczące każdego z nich.

• Subkonto oszczędnościowe – to rachunek, który służy do oszczędzania pieniędzy. Zwykle określa się go po prostu jako konto oszczędnościowe. Jest subkontem, ponieważ musi być prowadzone jako dodatkowy rachunek do konta głównego. Na subkoncie oszczędnościowym można gromadzić środki, które nie są potrzebne do opłacania codziennych wydatków i zarabiać na odsetkach.

Ważne! Konto oszczędnościowe pozornie wygląda podobnie do lokaty – możesz wpłacić pieniądze na rachunek i zarabiać na odsetkach. Jaka jest różnica między tymi produktami bankowymi? Do pieniędzy z konta oszczędnościowego masz stały dostęp, bez utraty wypracowanego zysku. Z kolei jeśli zerwiesz lokatę wcześniej, zwykle – w związku z warunkami zawartymi w umowie – tracisz  możliwe do osiągnięcia odsetki. Odzyskujesz tylko kwotę wpłaconego depozytu, nawet jeśli do zerwania lokaty dojdzie np. 1 dzień przed jej końcem.

• Subkonto dla przedsiębiorcy – to specjalny rachunek pomocniczy dla przedsiębiorców. Służy do przeprowadzania ściśle określonych transakcji w innych bankach niż ten, który prowadzi konto osobiste.
• Subkonto do transakcji walutowych – to opcja dla klientów często podróżujących i dokonujących transakcji za granicą. Bank może oferować je w różnych walutach. Umożliwia uniknięcie kosztownych opłat za przewalutowanie.
• Subkonto inwestycyjne – jest przeznaczone dla osób zainteresowanych inwestowaniem. Umożliwia łatwe przenoszenie środków z konta głównego na subkonto i odwrotnie oraz inwestowanie ich w wybrane produkty inwestycyjne.
• Subkonto dla dziecka – banki często oferują możliwość otwarcia subkonta dla dziecka poniżej 13. roku życia. Rodzice mogą wówczas wpłacać na taki rachunek np. kieszonkowe.
• Subkonto dla pracownika – na taki rachunek można przelać określoną sumę pieniędzy i udostępnić ją pracownikowi. Dzięki karcie płatniczej kupi on paliwo do samochodu służbowego czy zapłaci za wydatki podczas delegacji.

Opłaty i warunki korzystania z subkont mogą się różnić w zależności od oferty danego banku.

Jak działa subkonto w banku?

Subkonto w banku działa podobnie jak inne rachunki, ale jego funkcje zależą od konkretnego typu. Można na nie przelewać środki, a czasem również płacić kartą czy wypłacać gotówkę – choć nie zawsze. Przykładowo, subkonto dla dziecka działa prawie jak zwykłe konto osobiste, natomiast rachunek oszczędnościowy ma ograniczenia. Z takiego konta nie zapłacisz kartą ani nie wypłacisz pieniędzy z bankomatu. Często obowiązuje też limit darmowych transakcji – najczęściej jedna wypłata w miesiącu jest bezpłatna, a kolejne już płatne. Szczegóły zależą od oferty danego banku i warto je dokładnie sprawdzić przed założeniem konta.

Dlaczego warto założyć subkonto?

Subkonto w banku może dawać jego użytkownikowi liczne korzyści. Pozwala na sprawniejsze zarządzanie finansami. Niezależnie od tego, czy mowa o subkoncie dla pracownika, dla dziecka, czy służącym do oszczędzania, taki rachunek ułatwia wiele kwestii. Przede wszystkim jest przystosowany do pełnienia określonych funkcji, których nie zapewnia rachunek główny.

Przykładowo:

• subkonto walutowe umożliwia dokonywanie płatności bez przewalutowania,
• subkonto dla dziecka daje opiekunowi kontrolę nad działaniami podejmowanymi na rachunku,
• subkonto oszczędnościowe sprzyja oszczędzaniu (jest oprocentowane, a pieniądze są oddzielone od głównego salda),
• subkonto dla pracownika umożliwia mu korzystanie z firmowych pieniędzy w ramach określonego limitu.

Ponadto subkonto pozwala oddzielić środki przeznaczone na różne cele, co ułatwia osiągnięcie konkretnych założeń finansowych. Sprawia również, że śledzenie wydatków i oszczędności może być łatwiejsze.

Jak założyć subkonto w banku?

Założenie subkonta w banku jest zazwyczaj proste i szybkie. Można to zrobić w placówce z pomocą doradcy, ale wygodniej jest skorzystać z bankowości internetowej.

W aplikacji lub na stronie banku wystarczy wybrać interesujący Cię typ subkonta, np. oszczędnościowe czy walutowe i kliknąć „załóż konto”. Następnie trzeba potwierdzić tożsamość i zaakceptować warunki usługi.

Przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z oferty danego banku warto sprawdzić jej szczegóły – oprocentowanie, limity wypłat czy dodatkowe opłaty. To pozwoli od razu upewnić się, że dane subkonto odpowiada Twoim potrzebom.

W jakim banku założyć subkonto?

Subkonto działa tylko razem z kontem głównym, więc możesz je otworzyć wyłącznie w banku, w którym już masz rachunek. Jeśli chcesz skorzystać z lepszej oferty, najpierw powinieneś założyć nowe konto główne w wybranym banku.

Rachunek oszczędnościowy – najczęściej zakładane subkonto 

Rachunek oszczędnościowy jest jednym z najczęściej zakładanych subkont. Jakie są jego najważniejsze cechy?

• Zazwyczaj oferuje oprocentowanie środków, które może być stałe lub zmienne a jego wysokość jest uzależniona od polityki banku oraz warunków rynkowych.
• Środki na subkoncie oszczędnościowym są objęte gwarancją Bankowego Funduszu Gwarancyjnego do równowartości 100 000 euro. To zapewnia bezpieczeństwo zgromadzonym oszczędnościom.
• Subkonto oszczędnościowe nie wymaga minimalnego okresu deponowania środków, co oznacza to, że klient może w każdej chwili dokonać ich wypłaty.
• Niektóre subkonta oszczędnościowe mogą wymagać utrzymywania określnego salda, aby móc korzystać z określonych korzyści, takich jak np. wyższe oprocentowanie.

Subkonto oszczędnościowe jest przeważnie wybierane przez osoby, które chcą oszczędzać, a jednocześnie w razie potrzeby móc skorzystać ze swoich środków bez utraty odsetek.

Jakie zalety ma subkonto oszczędnościowe?

Subkonto oszczędnościowe przede wszystkim pozwala oddzielić swoje oszczędności od środków przeznaczanych na codzienne wydatki. Pozwala to efektywniej gromadzić zasoby i zabezpieczyć je przed ich niekontrolowanym wydaniem.

Dlaczego jeszcze warto rozważyć założenie subkonta oszczędnościowe?

• Możesz regularnie odkładać pieniądze na rachunku i śledzić postępy w osiąganiu swoich celów finansowych.
• Zyskujesz poczucie bezpieczeństwa finansowego w przypadku nagłych wydatków, utraty pracy lub innych niespodziewanych sytuacji życiowych.
• Możesz regularnie zarabiać na swoich oszczędnościach, choć oprocentowanie zwykle jest dość niskie, więc zyski są raczej symboliczne.
• Masz swobodny dostęp do swoich środków w razie potrzeby, bez obaw o kary umowne czy utratę odsetek.

Dodatkową zaletą konta oszczędnościowego jest łatwośc jego otwarcia i brak kosztów z tytułu prowadzenia rachunku.

Subkonto dla firmy – dlaczego warto?

Subkonto to idealne rozwiązanie dla przedsiębiorców, którzy udostępniają środki swoim pracownikom. Wówczas pracodawca nie musi dawać im dostępu do głównego konta firmowego. Tworzy subkonta, z których korzystają uprawnione osoby. Jednocześnie nie mają one możliwości pobierania środków z rachunku głównego. To bardzo przydatne rozwiązanie, jeśli zatrudnieni muszą ponosić wydatki z rachunku firmowego, np. podczas delegacji.

Subkonto dla dziecka – co warto wiedzieć?

Subkonto dla dziecka to rachunek bankowy powiązany z kontem rodzica lub opiekuna, umożliwiający dziecku korzystanie z własnych środków pod nadzorem dorosłych. Młodzież powyżej 13. roku życia może mieć własne konto, ale potrzebna jest wtedy zgoda przedstawiciela ustawowego. Młodsze dzieci również mogą mieć subkonto, choć formalnie zarządzają nim rodzice.

Dorośli mają pełny wgląd w saldo, historię transakcji i mogą w każdej chwili zasilić rachunek dziecka. Dzięki temu ich pociecha ma dostęp do pieniędzy np. podczas wyjazdów, bez konieczności noszenia ze sobą gotówki. Jednocześnie nie ma ryzyka, że wyda środki z konta głównego rodzica, bo ma dostęp tylko do subkonta.

Nawet w przypadku kradzieży karty zagrożone są wyłącznie środki na tym rachunku. Subkonto tego typu często ma uproszczoną aplikację mobilną, dostosowaną do wieku użytkownika. To dobry sposób na lekcje dotyczące finansów, prowadzone w bezpiecznym i kontrolowanym środowisku.

Subkonto walutowe – jakie daje korzyści?

Subkonto walutowe to rachunek prowadzony w innej walucie niż złotówki, np. w euro, dolarach czy frankach. Dzięki niemu można swobodnie płacić za granicą lub prowadzić transakcje międzynarodowe bez kosztów przewalutowania.

Środki na takim koncie są przechowywane w konkretnej walucie, więc nie trzeba ich każdorazowo przeliczać na złotówki. To szczególnie korzystne dla osób często podróżujących lub robiących zakupy w zagranicznych sklepach online. Nawet codzienne wydatki za granicą, jak bilety czy obiady, mogą być tańsze, jeśli płacisz z konta walutowego. Unikasz w ten sposób dodatkowych prowizji i nieprzewidywalnych kursów wymiany.

Uwaga! Subkonto walutowe może też pomóc w ochronie oszczędności przed inflacją w Polsce, jeśli trzymasz pieniądze w stabilniejszej walucie.

Różnego typu subkonta mogą być bardzo przydatne, ponieważ rozszerzają funkcjonalności Twojego rachunku podstawowego. Banki oferują wiele różnych rodzajów takich kont. Warto zapoznać się z ofertą, aby wybrać subkonto idealnie dopasowane do swoich potrzeb.