Zastrzeżenie a blokada karty płatniczej – czym się różnią?

Na czym polega zastrzeżenie karty płatniczej?

Zastrzeżenie karty płatniczej to procedura, którą można podjąć w przypadku utraty karty, kradzieży lub gdy posiadacz karty zauważy nieautoryzowane transakcje na swoim koncie. Głównym celem zastrzeżenia karty jest zapobieżenie dalszemu nieuprawnionemu użyciu i zabezpieczenie środków na koncie.

Ważne jest, aby działać szybko po utracie karty lub zauważeniu nieautoryzowanych transakcji, ponieważ im szybciej podjęte zostaną odpowiednie kroki, tym mniejsze ryzyko strat finansowych. Pamiętaj, że banki oferują różne metody kontaktu, możesz zastrzec kartę przez infolinię banku, aplikację mobilną lub system bankowości elektronicznej.

Zastrzegania kart można dokonać również w oddziale banku – dyspozycję przyjmie pracownik banku po weryfikacji tożsamości. W systemie bankowym sprawdzi numer karty, którą chcesz zastrzec. Nie musisz tego robić tylko w przypadku kradzieży portfela. Jeśli w historii pojawi się nieautoryzowana transakcja płatnicza wykonana przez osobę trzecią zablokuj kartę lub zleć jej zastrzeżenie.

Kiedy zastrzeżenie karty jest rozsądnym rozwiązaniem?

Zastrzeżenie karty płatniczej jest konieczne w różnych sytuacjach, zwłaszcza w przypadku ryzyka utraty karty lub jej nieautoryzowanego użycia.

Zastrzeż kartę kredytową lub debetową jeśli:

• zostanie ona skradziona, zgubi się lub przypadkowo zostanie gdzieś pozostawiona;
• podejrzewasz, że padłeś ofiarą kradzieży tożsamości lub jeśli ktoś ma dostęp do Twoich danych osobowych, co może zwiększyć ryzyko nieautoryzowanego użycia karty;
• zauważysz na swoim rachunku transakcje, które nie zostały przez Ciebie zatwierdzone lub jeśli zauważysz podejrzane aktywności, które mogą wskazywać na nieuprawnione użycie karty;
• zostawisz kartę płatniczą w miejscu publicznym, na przykład w restauracji, hotelu, czy na stacji benzynowej, istnieje ryzyko, że ktoś może ją znaleźć i użyć nieautoryzowanie;
• podejrzewasz, że bezpieczeństwo Twojego konta bankowego zostało naruszone, na przykład poprzez utratę hasła dostępowego lub dostęp nieuprawnionych osób do Twoich danych.

W przypadku, gdy zachodzi ryzyko nieuprawnionego użycia karty, natychmiastowe skorzystanie z systemu zastrzegania kart jest najrozsądniejszym rozwiązaniem. Banki zazwyczaj oferują usługi całodobowej obsługi klienta, dzięki którym możesz szybko powiadomić o utracie karty i zminimalizować potencjalne straty finansowe. Warto także monitorować regularnie wyciągi bankowe, aby natychmiast zauważyć ewentualne nieprawidłowości w transakcjach.

Jak wygląda procedura zastrzeżenia? Instrukcja krok po kroku

1. Natychmiast skontaktuj się z bankiem, który wydał kartę. Możesz to zrobić telefonicznie – dzwoniąc na infolinię banku, za pośrednictwem bankowości internetowej, aplikacji mobilnej lub osobiście w oddziale banku. Jeśli wybrałeś szybkie zastrzeżenie karty w serwisie internetowym bankowości elektronicznej wykonaj następujące czynności. Zaloguj się i znajdź zakładkę karty. Wybierz kartę płatniczą i zaznacz opcję: zastrzeż kartę, potwierdź decyzję.
2. Aby zastrzec kartę, będziesz musiał potwierdzić swoją tożsamość. Bank zazwyczaj poprosi o podanie danych identyfikacyjnych, takich jak numer klienta, dane osobowe, a czasem także pytania związane z kontem.
3. Przedstaw dane dotyczące zastrzeganego środka płatniczego, takie jak numer skradzionej karty i jej datę ważności (te dane znajdziesz w bankowości internetowej), imię i nazwisko posiadacza, datę ważności karty, itp.
4. Jeśli zastrzeżenie karty wynika z nieautoryzowanych transakcji płatniczych, powinieneś poinformować bank o nich. Wszczęte postępowanie reklamacyjne może pomóc w odzyskaniu strat w przypadku kradzieży.
5. Po wykonaniu tych czynności otrzymasz potwierdzenie, że karta została zastrzeżona. Zapisz numer potwierdzenia oraz wszelkie informacje przekazane przez bank.

Zastrzeżenie karty płatniczej a płatności i subskrypcje

System zastrzegania kart działa natychmiast i powoduje całkowite wyłączenie tego środka płatniczego. Po zastrzeżeniu karty płatniczej, wszystkie przyszłe transakcje z użyciem tej karty będą odrzucane. Jednakże nie wpływa na wcześniejsze transakcje, które zostały już przetworzone przed zastrzeżeniem karty. Transakcje, które zostały dokonane przed dokonaniem zgłoszenia o kradzieży karty lub danych, nadal będą obciążać konto bankowe, a środki zostaną przekazane do sprzedawcy.

Natomiast wszystkie przyszłe próby dokonania transakcji przy użyciu karty zostaną odrzucone. Nie będą one przetwarzane, nawet jeśli są to regularne płatności cykliczne. Zastrzeżenie karty anuluje subskrypcje. Jeśli korzystasz z karty do płatności usługi streamingowe, aplikacje itp., konieczne będzie zaktualizowanie danych płatniczych na nowo wydaną kartę. Otrzymasz nową kartę z tym samym numerem konta, ale z nowym numerem i datą ważności.

Po zastrzeżeniu karty, ważne jest powiadomienie dostawców usług o aktualizacji danych płatniczych. Skontaktuj się z dostawcami subskrypcji i powiedz im o zastrzeżeniu karty oraz otrzymaniu nowej karty, aby uniknąć przerw w dostępie do usług.

Blokada karty – co to jest i czym różni się od zastrzeżenia karty?

Czasowa blokada karty płatniczej to funkcja, która umożliwia tymczasowe wyłączenie możliwości dokonywania transakcji za pomocą karty, bez konieczności całkowitego zastrzeżenia karty. Jest to przydatne rozwiązanie w sytuacjach, gdy chcesz chwilowo zabezpieczyć swoją kartę, na przykład w przypadku zagubienia jej lub podejrzenia nieautoryzowanego użycia.

System zastrzegania kart nie uwzględnia operacji czasowych. Jeśli dokonasz zastrzeżenia karty to zostanie ona wyłączona z obiegu i nawet kiedy się znajdzie, nie będzie można jej używać do wykonywania transakcji płatniczych. Zatem zastrzegając kartę decydujesz się na wymianę środka płatniczego na nowy.

Jak działa czasowa blokada karty? Jest to decyzja, którą możesz zmienić bez wymiany karty na nową. Zablokuj kartę płatniczą gdy masz podejrzenie, że ją zgubiłeś w domu lub ktoś z domowników zabrał ją przez pomyłkę. Kiedy się znajdzie będziesz mógł odblokować kartę za pomocą bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej. Natomiast zastrzec kartę warto zawsze, gdy masz podejrzenie, że została skradziona lub zgubiona poza domem.

Jak zablokować kartę płatniczą? Instrukcja krok po kroku

1. Zaloguj się do swojego konta bankowego za pomocą bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.
2. W ramach interfejsu do zarządzania kartami płatniczym wybierz kartę, którą chcesz tymczasowo zablokować.
3. W sekcji dotyczącej zarządzania kartą systemu bankowości mobilnej, znajdziesz opcję czasowej blokady lub zawieszenia karty. Może to oznaczać odblokowanie środka płatniczego po określonym terminie np. 24 godziny, 7 dni. W większości banków istnieje możliwość ręcznego określenia, kiedy karta ma zostać ponownie aktywowana.
4. Po wybraniu opcji czasowej blokady, potwierdź operację kodem PIN lub inną formą autoryzacji.
5. Akceptacja oznacza, że karta zostanie zablokowana.
6. Po upływie wybranego okresu czasowej blokady lub ręcznym odblokowaniu, karta automatycznie wraca do normalnego trybu funkcjonowania i można znów dokonywać transakcji.

W przypadku płatności subskrypcji, które są regularnie opłacane za pomocą danej karty, konieczne będzie zaktualizowanie danych płatniczych u dostawców usług. Płatności subskrypcji są zazwyczaj zablokowane w okresie czasowej blokady, więc konieczne jest poinformowanie dostawców o nowych danych płatniczych lub odblokowanie karty przed kolejnym cyklem płatności.

Kiedy użytkownik karty przejmuje całkowitą odpowiedzialność za straty w wyniku kradzieży karty?

W regulaminie każdego banku znajdują się zapisy, o tym w jaki sposób chronić kartę płatniczą przed kradzieżą. Jeśli bank udowodni, że użytkownik wykazał rażące niedbalstwo w związku z utratą karty lub ujawnieniem swojego kodu PIN, może to wpłynąć na odpowiedzialność klienta za straty finansowe wynikające z nieautoryzowanych transakcji. Odpowiedzialność klienta jest zazwyczaj ograniczona do określonej kwoty, jeśli bank uzna, że użytkownik nie zachował należytej staranności w zabezpieczaniu swojej karty.

W niektórych przypadkach, jeśli bank stwierdzi, że klient jest winny kradzieży danych, może to skutkować odmową zwrotu pewnych kwot lub poniesieniem przez klienta części lub całości strat wynikłych z nieautoryzowanych transakcji. Zwykle takie sytuacje nie dotyczą kradzieży portfela, raczej danych z karty.

Aby uniknąć sytuacji rażącego niedbalstwa i zabezpieczyć swoje konto, użytkownicy kart płatniczych powinni przestrzegać podstawowych zasad bezpieczeństwa, takich jak:

• Nie ujawniaj swojego kodu PIN nikomu, nawet pracownikom banku czy członkom rodziny.
• Unikaj zapisywania kodu PIN na fizycznej karcie lub w miejscach łatwo dostępnych dla innych. Dotyczy to również pamięci telefonu.
• Staraj się zawsze trzymać swoją kartę w bezpiecznym miejscu. W przypadku jej utraty, jak najszybciej powiadom bank.
• Śledź regularnie swoje wyciągi bankowe, aby szybko zauważyć ewentualne nieautoryzowane transakcje.

W przypadku sporów dotyczących nieautoryzowanych transakcji lub utraty karty, zawsze warto skonsultować się z bankiem, aby uzyskać dokładne informacje na temat ich polityki i procedur.