Zlecenie stałe – co to jest i jak je ustawić?

Nowoczesna bankowość jest dostosowana do potrzeb klientów. Oferuje więc rozwiązania, które ułatwiają codzienne życie, w tym realizację płatności. Właśnie po to powstało zlecenie stałe. Dzięki niemu nie musisz co miesiąc czy kilka razy w miesiącu wpisywać tych samych danych do przelewu, pamiętać o ich terminach czy autoryzować transakcji.

Czym jest zlecenie stałe?

Zlecenie stałe to powtarzalny przelew bankowy, który jest wykonywany w cykliczny, zautomatyzowany sposób. To oznacza, że nie musisz każdorazowo wpisywać numeru odbiorcy, określać kwoty transakcji czy wybierać daty przelewu. Wystarczy, że zrobisz to raz, wybierzesz odpowiednią dyspozycję, a bank będzie zajmował się całą procedurą za Ciebie. Przede wszystkim zaoszczędzisz w ten sposób czas. Zadbasz też o spokojniejszą głowę.

Przy zleceniu stałym wystarczy raz ustanowić dane, które będą obowiązywały dla każdej realizowanej transakcji. Za pierwszym razem trzeba wskazać:

• dane odbiorcy,
• tytuł płatności,
• numer rachunku odbiorcy,
• kwotę transakcji (uwaga! Zlecenie stałe sprawdza się tylko wtedy, gdy jest ona niezmienna – przy rachunkach np. za prąd czy za telefon, jeśli raz są wyższe a raz niższe, lepiej wybrać polecenie zapłaty)
• termin płatności.

Wypisując dane, zadbaj o skrupulatność. W przeciwnym razie możesz popełnić błąd, który nawet przez kilka miesięcy pozostanie niezauważony. To spowoduje spore straty finansowe, a także powstanie zadłużeń.

Zlecenie stałe, planowany przelew, polecenie zapłaty: podobieństwa i różnice

Zlecenie stałe, planowany przelew i polecenie zapłaty to pozornie podobne usługi bankowe. Występują między nimi jednak znaczące różnice.

• Zlecenie stałe jest realizowane cyklicznie — pieniądze z Twojego konta (w tej samej kwocie) są przelewane do odbiorcy w określonym terminie do czasu, aż nie włączysz tej opcji.
• W przypadku planowanego przelewu działa to w podobny sposób, ale nie odbywa się regularnie. Możesz zaplanować przelew np. w ramach opłacenia jednorazowej usługi wyświadczonej przez animatora imprez dla dzieci. W kolejnym miesiącu płatność nie będzie powtórzona.
• Polecenie zapłaty działa z kolei jeszcze inaczej. W tym przypadku to odbiorca przelewu wysyła informację dotyczącą tego, ile pieniędzy powinien otrzymać. Tego typu usługa sprawdza się wtedy, gdy sama płatność ma regularny charakter, ale zmienia się jej kwota.

Co lepiej wybierać: zlecenia stałe czy planowany przelew, a może polecenie zapłaty? Każda z tych opcji służy do tego samego (realizowania płatności w bardziej zautomatyzowany sposób), ale w przypadku innych potrzeb (np. wykonywania comiesięcznych przelewów na tę samą kwotę). Konkretne rozwiązanie trzeba stosować zgodnie ze swoimi potrzebami.

Zastosowania zlecenia stałego

Zlecenie stałe sprawdza się bardzo dobrze przy cyklicznych płatnościach. Warto je stosować przy regulowaniu np. poniżej wskazanych należności.

• Czynsz za mieszkanie i opłata za najem nieruchomości.
• Raty różnego rodzaju kredytów.
• Składki do ZUS (Zakładu Ubezpieczeń Społecznych).
• Różnego rodzaju datki i dotacje o dobrowolnym charakterze (np. dla schroniska czy organizacji charytatywnych).

Zlecenie stałe ma liczne zastosowania. Sprawdza się wszędzie tam, gdzie ważne jest dbanie o regularne realizowanie płatności i gdzie zależy Ci na zabezpieczeniu się przed konsekwencjami opóźnień w płatnościach. Warto z niego korzystać zarówno na koncie osobistym, jak i na firmowym.

Sposób działania zlecenia stałego

Zlecenie stałe to zaplanowany przelew ELIXIR realizowany w systemie międzybankowym.

Środki trafiają na konto od razu tylko w dwóch przypadkach:

• gdy obie strony mają konto w tym samym banku (wtedy transakcja odbywa się bezpośrednio, bez udziału systemu),
• jeśli nadawca zleci płatny przelew natychmiastowy.

Standardowe przelewy ELIXIR są księgowane w określonych sesjach, więc pieniądze mogą dotrzeć do odbiorcy z opóźnieniem, zwłaszcza jeśli termin wypada w dzień wolny. To nie błąd nadawcy, lecz efekt harmonogramu pracy banku. Niektóre instytucje minimalizują te opóźnienia, realizując zlecenia w ostatniej możliwej sesji. Nie jest to jednak standard.

Jakie warunki muszą być spełnione, aby bank zrealizował zlecenie stałe?

Ustawienie zlecenia stałego to pierwszy krok do tego, aby bank w automatyczny sposób realizował transakcje. Trzeba jednak jeszcze zadbać o to, aby:

• na koncie znajdowały się środki umożliwiające zrealizowanie przelewu;
• istniało konto odbiorcy — trzeba śledzić zmiany dotyczące np. nowego rachunku. Jeżeli odbiorca środków zamknie konto, bank Cię o tym poinformuje. Jeśli jednak po prostu przestanie z niego korzystać, możesz się o tym nie dowiedzieć;
• Twoje konto było wolne od zajęć komorniczych czy prokuratorskich — jeśli się one pojawią, nie dojdzie do zrealizowania dyspozycji.

W jakich bankach można skorzystać z realizacji zlecenia stałego? 

Stałe zlecenie realizowane w wyznaczonym terminie to standardowy produkt bankowy. W związku z tym możesz z niego skorzystać w większości podmiotów działających na polskim rynku. Oferują go takie banki komercyjne jak m.in. VELO Bank, mBank, PKO BP, ING Bank Śląski, Credit Agricole czy np. Santander Consumer Bank.

Ile kosztuje zlecenie stałe w poszczególnych bankach?

Koszty usługi wyglądają następująco w przypadku poniższych instytucji:

• mBank – 0 zł (ustawione przez Internet), jeśli korzystać z pomocy pracownika banku, mogą pojawić się dodatkowe opłaty;
• ING Bank Śląski – 0 zł,
• Bank Millenium – 0 zł,
• Velo Bank – 0 zł.

Większość podmiotów oferuje możliwość wykonywania zleceń stałych bez dodatkowych opłat. Niektóre banki wprowadzają jednak symboliczne płatności np. za ustanowienie usługi przy wsparciu pracownika. Szczegółowe informacje na temat kosztów znajdziesz w tabeli opłat i prowizji.

Dlaczego warto korzystać ze zlecenia stałego? Jakie wady ma zlecenie stałe?

Korzystając ze zlecenia stałego, możesz czerpać następujące korzyści:

• oszczędność czasu — nie musisz uzupełniać za każdym razem danych do przelewu, sprawdzać ich poprawności. Wystarczy, że zrobisz to raz;
• unikanie opóźnień w realizacji płatności — automatycznie wysłany przelew w odpowiednim czasie zabezpieczy Cię przed ewentualnymi skutkami zaniechań;
• komfort psychiczny — nie musisz myśleć o nadchodzących płatnościach. Bank zrealizuje je za Ciebie na podstawie wydanej dyspozycji;
• zwiększone bezpieczeństwo finansowe — zautomatyzowany proces płatności wykluczy ryzyko popełnienia błędów związanych np. z nieprawidłowym numerem konta odbiorcy.

Ta opcja ma oczywiście również swoje wady. Trzeba pamiętać o tym, aby w dniu zaplanowanej transakcji mieć na koncie wystarczającą ilość pieniędzy do jej realizacji. Właściciel konta musi też myśleć o konieczności ewentualnego wyłączenia zlecenia, kiedy np. dokona już spłaty rat, zakończy okres najmu lub np. zmieni się sposób płacenia za daną usługę.

Jak ustanowić zlecenie?

Nowe zlecenie stałe możesz ustanowić na kilka sposobów. Najłatwiej będzie to zrobić w aplikacji mobilnej lub w serwisie transakcyjnym. Wystarczy wejść w zakładkę płatności, uzupełnić dane do przelewu, a następnie zaznaczyć, że chce się zrealizować transakcję jako przelew stały. Zlecenie możesz ustanowić też poprzez wizytę w banku lub rozmowę telefoniczną z konsultantem.

Jak usunąć zlecenie stałe?

W każdej chwili możesz zdecydować się na wycofanie zlecenia stałego niezależnie od tego, jaki będzie powód takiej decyzji. Wystarczy wybrać zakładkę płatności, zlecenia stałe, a później dezaktywować dyspozycję, o którą Ci chodzi. Możesz też zrealizować tę procedurę podczas rozmowy telefonicznej z konsultantem.

Warto wiedzieć…

• W planowanych transakcjach są widoczne nadchodzące płatności. To pozwoli Ci kontrolować wydatki.
• W każdej chwili możesz dezaktywować zlecenia stałe niezależnie od przyczyny. Nie wiąże się to z żadnymi dodatkowymi opłatami.
• Warto regularnie sprawdzać zlecenia stałe i usuwać te z nich, które nie powinny być już realizowane.

Ważne! Jeżeli nie usuniesz na czas stałego zlecenia, musisz liczyć się ze stratą pieniędzy. Zostaną automatycznie przelane na konto odbiorcy i trzeba będzie włożyć wysiłek w ich odzyskanie. Nie zrobisz tego z poziomu bankowości elektronicznej.