Czy komornik może zająć konto Revolut?

Długi mogą zdarzyć się każdemu i na różnych etapach życia. Nie zawsze łatwo jest je “ogarnąć’’, a problemy finansowe mogą powodować liczne trudności. Dobrze jednak orientować się w swojej sytuacji, aby mieć pewność, czy i w jaki sposób można utracić dostęp do pieniędzy. 

Revolut – najważniejsze informacje 

Bank specjalistyczny Revolut oferuje wiele usług, takich jak konta wielowalutowe, karty płatnicze, inwestowanie i ubezpieczenia. Użytkownicy mogą bezpłatnie wymieniać waluty po korzystnych kursach, co czyni Revolut idealnym rozwiązaniem przede wszystkim dla podróżujących. Platforma umożliwia również szybkie przelewy międzynarodowe oraz podział rachunków między znajomymi. W ramach różnych planów subskrypcyjnych (Standard, Plus, Premium, Metal, Ultra) klienci otrzymują dodatkowe korzyści, takie jak ubezpieczenie podróżne czy cashbacki.

Revolut oferuje także funkcję analizy wydatków, pomagając użytkownikom lepiej zarządzać budżetem. Dla przedsiębiorców jest dostępna wersja Revolut Business, ułatwiająca zarządzanie finansami firmowymi. Aplikacja Revolut jest zintegrowana z Google Pay i Apple Pay, co umożliwia realizowanie wygodnych płatności mobilnych. 

Revolut dba o bezpieczeństwo swoich klientów, oferując zaawansowane zabezpieczenia, takie jak jednorazowe karty wirtualne czy łatwe w zmianie limity transakcji. 

W 2025 roku Revolut przekroczył próg 50 milionów klientów na całym świecie, a dalsza ekspansja trwa. Zgodnie z komunikatami firmy najbliższe miesiące będą skupione na wdrożeniu takich usług jak w pełni cyfrowe kredyty hipoteczne czy tworzenie sieci bankomatów.

Revolut zdobył popularność głównie dzięki innowacyjnej platformie, niskim opłatom transakcyjnym i korzystnym kursom wymiany walut. Jest chętnie wybierany wśród osób podróżujących oraz chcących łatwo i wygodnie zarządzać swoimi finansami online. Dzisiaj korzysta z niego już ponad 4 miliony Polaków. Wykorzystują oni usługi platformy nie tylko do transakcji międzynarodowych, ale i codziennego zarządzania swoimi pieniędzmi. 

Najwięcej Polaków płaci kartami Revolut z przewalutowaniem w trakcie wakacji za granicą. Od maja do sierpnia 2023 roku ponad 900 tysięcy Polaków skorzystało z Revolut do płatności podczas pobytu za granicą.

Jak działa konto w Revolut? 

Zanim przejdziemy do wyjaśnienia relacji “Revolut a komornik”, trzeba odpowiedzieć sobie na pytanie o to, jak w ogóle działa ta platforma finansowa. Jej tryb funkcjonowania nieco różni się bowiem od standardowego banku. 

Firma ma licencję bankową wydaną przez Bank Litwy, dzięki czemu może oferować swoje usługi na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Oznacza to, że środki użytkowników są chronione przez litewski system gwarancji depozytów do kwoty 100 000 euro. Revolut współpracuje z Aion Bankiem, gdzie są prowadzone rachunki dla polskich klientów, w złotówkach. Ich użytkownicy mogą korzystać z lokalnych numerów IBAN. To z kolei znacząco ułatwia realizowanie przelewów krajowych w złotówkach.

Numer IBAN w Revolut może pochodzić zarówno z Litwy (zaczynający się od „LT”), jak i z Polski (przy współpracy z Aion Bankiem).

Mimo licencji bankowej Revolut nie funkcjonuje jak klasyczne banki – nie ma fizycznych oddziałów, a wszelkie operacje odbywają się wyłącznie w aplikacji mobilnej. 

Dla wielu użytkowników istotne znaczenie ma fakt, że Revolut nie jest w pełni zintegrowany z systemem bankowym OGNIVO, który pozwala komornikom szybko identyfikować i zajmować rachunki bankowe dłużników. To oznacza, że egzekucja komornicza na koncie Revolut nie przebiega w taki sam sposób, jak w tradycyjnych bankach, gdzie posiadanie konta przez zadłużoną osobę wiąże się z dużym ryzykiem blokady środków i ich egzekucji. Popularność platformy może więc wynikać częściowo z tego, że wielu klientów szuka na niej ochrony przed egzekucją długów. 

Czy to oznacza to, że konto Revolut jest całkowicie bezpieczne dla osób zadłużonych? Jak dokładnie wygląda proces egzekucji komorniczej w przypadku tej platformy? Na te pytania odpowiemy w kolejnych częściach artykułu.

Egzekucja komornicza – najważniejsze informacje 

Egzekucja komornicza polega na zastosowaniu środków przymusu w celu spełnienia świadczenia przysługującego wierzycielowi od dłużnika. Egzekucja komornicza obejmuje zajęcie ruchomego i/lub nieruchomego majątku dłużnika na poczet spłacenia zaciągniętych przez niego zobowiązań.

Warto wiedzieć, że taka czynność jest ostatecznością. To znaczy, że komornik może ją przeprowadzić dopiero, gdy wszelkie środki windykacji polubownej okazały się nieskuteczne. Ponadto postępowanie egzekucyjne może być rozpoczęte jedynie wówczas, gdy wystawiono wobec dłużnika tytuł wykonawczy, czyli tytuł egzekucyjny, któremu sąd nadał klauzulę wykonalności. Przeważnie jest to wyrok bądź sądowy nakaz zapłaty.

Zajęcie konta przez komornika – na czym to polega?

Zajęcie konta bankowego przez komornika jest jedną z metod egzekucji długów. Może zostać zastosowana wobec każdego dłużnika, niezależnie od tego, z czego wynika jego zadłużenie. Takie działanie polega na przekazaniu środków pieniężnych, które znajdują się na rachunkach bankowych prowadzonych przez dłużnika, na konto wierzyciela w celu spłaty zobowiązania.

Zajęcie konta bankowego zrealizowane przez komornika, np. we współpracy z administracyjnymi organami egzekucyjnymi, jest jednym z etapów egzekucji komorniczej. W chwili, gdy komornik otrzymuje tytuł wykonawczy, może wystąpić do banku z wnioskiem o zajęcie rachunku bankowego, który dłużnik posiada.

Bardzo ważny jest czas od dnia doręczenia zawiadomienia o zajęciu konta. To właśnie wtedy dłużnik ma prawo do zapoznania się z treścią zawiadomienia i ewentualnego złożenia sprzeciwu, jeżeli uważa, że zajęcie konta jest nieuprawnione. Jeśli nie ma takiego sprzeciwu, komornik kontynuuje egzekucję. Bank zostaje zobowiązany do przekazania zgromadzonych środków na poczet długu.

Czy komornik może zająć wszystkie środki znajdujące się na koncie dłużnika? 

Komornik sądowy ma prawo zająć środki znajdujące się na koncie dłużnika w celu wyegzekwowania należności. Zajęcie obejmuje zarówno wynagrodzenie, jak i inne wpływy, np. świadczenia socjalne, jeśli nie są one objęte ochroną przed egzekucją. Istnieją jednak określone limity kwoty wolnej od zajęcia, które pozwalają dłużnikowi zachować część środków na podstawowe potrzeby – musi się on bowiem utrzymać czy zapewnić podstawowy byt swojej rodzinie. W przypadku kont osobistych banki automatycznie blokują zajęte środki i przekazują je komornikowi do wysokości zadłużenia. Jeśli dłużnik ma kilka rachunków bankowych, egzekucja może obejmować wszystkie jego konta.

Kwota wolna od zajęcia komorniczego w 2025 roku 

Od 1 stycznia 2025 roku kwota wolna od zajęcia komorniczego na rachunku bankowym wynosi 3 499,50 zł. Jest to 75% minimalnego wynagrodzenia za pracę, które od tego dnia wynosi 4 666 zł brutto. Oznacza to, że w przypadku zajęcia komorniczego, dłużnik ma prawo do dysponowania środkami na koncie do wysokości do 3 499,50 zł w każdym miesiącu. Nadwyżka ponad tę kwotę może zostać zajęta przez komornika na poczet spłaty zadłużenia. Warto jednak pamiętać, że w przypadku długów alimentacyjnych obowiązują inne zasady, a ochrona środków może być ograniczona. 

OGNIVO a egzekucja komornicza z konta Revolut 

Ognivo to system umożliwiający komunikację online między bankami oraz uprawnionymi podmiotami działającymi przy uzyskiwaniu informacji objętych tajemnicą bankową i tajemnicą zawodową SKOK. To m.in. komornicy, ale także ZUS, Poczta Polska, sądy, prokuratury i wiele innych instytucji państwowych.

Uprawnione podmioty mogą sprawdzać dane zgromadzone w takim systemie. Komornik robi to przede wszystkim w momencie rozpoczynania egzekucji, ale także już w trakcie jej trwania, aby na bieżąco monitorować zmiany w sytuacji majątkowej dłużników, podlegających egzekucji.

Czy egzekucja komornicza na koncie Revolut jest możliwa? Z czego to wynika? 

Czas na przejście do meritum, czyli wyjaśnienie, czy komornik może zająć konto Revolut. Czy masz obawiać się konsekwencji swojego zadłużenia, prowadząc rachunek za pośrednictwem platformy? Dobrą wiadomością dla dłużników jest to, że organy egzekucyjne w Polsce nie mają bezpośredniej możliwość zajęcia środków zgromadzonych na takim rachunku. Zła wiadomość jest jednak taka, że sprawa nie jest wcale jednoznaczna, a przypadków egzekucji komorniczej jest coraz więcej. 

Ograniczone możliwości odnośnie do egzekucji wynikają z tego, że komornicy napotykają trudności w bezpośrednim dostępie do kont Revolut, na co wpływa specyfika działania tych rachunków.

Komornik a Revolut – sprawdź trzy powody, dla których środki na koncie nie mogą zostać zajęte

Co do zasady można przyjąć, że rzeczywiście środki na koncie Revolut należące do dłużnika nie będą podlegały zajęciu. Czym to jest uzasadnione? 

1. Brak integracji Revolut z systemem Ognivo

Aktualną listę banków oraz SKOK-ów, które są połączone z systemem Ognivo, można znaleźć na stronie: centralnainformacja.pl/o-usludze/lista-uczestnikow-centralnej-informacji/.

Co ważne, Revolut nie jest zintegrowany z systemem Ognivo, ponieważ jest międzynarodową platformą finansową. W praktyce oznacza to, że komornicy nie mają automatycznego dostępu do kont prowadzonych w Revolut. Nie widzą ich w systemie Ognivo, dlatego nie mogą sprawdzić, czy dłużnik prowadzi takie konto ani wystąpić o jego blokadę.

2. Brak możliwości zajęcia konta w zagranicznej instytucji finansowej

Kolejna kwestia dotyczy uprawnień komorników. Revolut ma europejską licencję bankową, którą uzyskał od Banku Litwy. Umożliwia mu ona działanie w obrębie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG), w tym także w Polsce. Revolut nie jest jednak traktowany jak polski bank, ponieważ licencja nie została wydana bezpośrednio przez polski organ nadzorczy. To oznacza, że Revolut w Polsce funkcjonuje jedynie na podstawie europejskiego paszportu finansowego, umożliwiającego świadczenie usług transgranicznych.

Komornik może zajmować wyłącznie konta zarządzane przez banki zarejestrowane na terytorium Polski. Blokada konta prowadzonego przez zagraniczną instytucję finansową, w tym Revolut, nie jest dopuszczona przepisami.

3. Revolut nie ma polskich numerów kont

Zagraniczny IBAN przypisany do kont Revolut prowadzonych w złotówkach (PLN) jest dostarczany przez belgijski Aion Bank na zasadzie współpracy z firmą Revolut. Dzięki temu klienti mogą wykorzystywać polskie bankowe numery IBAN. Polski numer konta, który użytkownicy widzą w swojej aplikacji Revolut, pełni jednak wyłącznie funkcję techniczną. Konto Revolut nie jest więc standardowym rachunkiem bankowym w tradycyjnym rozumieniu. Można go określić jako narzędzie technologiczne służące do zarządzania środkami i realizacji operacji finansowych. To sprawia, że polski komornik nie ma bezpośredniej możliwości sprawdzenia konta w ramach procedur egzekucyjnych.

Revolut a komornik: czy ta usługa daje pełne bezpieczeństwo osobom, które są zadłużone? 

Znasz już powody, dla których osoby zadłużone mogą czuć się częściowo bezpieczne przy trzymaniu środków na koncie Revolut. Trzeba jednak pamiętać o pewnym “ale’’, które sprawia, że “bezpieczna przystań’’ dla zadłużonych przestaje nią być. Coraz częściej pojawiają się przypadki, w których polskie organy skarbowe, a nawet zagraniczne instytucje, skutecznie zajmują środki na rachunkach Revolut.

Przykładem jest sytuacja, w której litewska administracja skarbowa przeprowadziła zajęcie środków na koncie polskiego klienta Revoluta (jego rachunek był formalnie prowadzony przez Revolut Bank UAB na Litwie). Dokładny tryb działania nie jest tutaj znany, ale najpewniej polska instytucja egzekucyjna skierowała wniosek o zajęcie długu do litewskiego organu. Ten odnalazł rachunek klienta i przejął znajdujące się na nim środki. Co więcej, Revolut samodzielnie przewalutował środki z różnych walut na euro i przekazał je organowi egzekucyjnemu, co oznaczało, że zajęcie objęło całość środków znajdujących się na koncie.

Co to oznacza w praktyce? Owszem, Revolut nadal nie jest w pełni dostępny w systemie Ognivo, co utrudnia tradycyjną egzekucję komorniczą w Polsce. Dłużnicy powinni mieć jednak świadomość, że np. organy skarbowe mogą korzystać z innych metod egzekucji, w tym ze współpracy międzynarodowej, aby odzyskać należności. Revolut nie gwarantuje więc już pełnego bezpieczeństwa przed zajęciem środków, szczególnie jeśli dług ma charakter administracyjny.