Cashback – co to za usługa i jak z niej korzystać?

Banki oferują wypłaty cashback od 2006 roku, musiało jednak minąć sporo czasu, by klienci indywidualni i biznesowi zaczęli masowo z niej korzystać. Dziś wypłata gotówki w formie transakcji cashback możliwa jest w wielu punktach handlowych.

Co to jest cashback?

Usługa cashback umożliwia wypłatę gotówki w kasach wybranych punktów handlowych i usługowych. Taką możliwość mają klienci większości banków – wypłaty gotówki można dokonać kartą płatniczą do konta osobistego i firmowego. Cashback obsługują karty płatnicze Visa, Maestro i MasterCard – zarówno tradycyjne, jak i zbliżeniowe.

W powszechnej świadomości cashback funkcjonuje jako procentowy zwrot części środków wydanych na zakupy. Obecnie istnieje wiele serwisów i aplikacji, za pomocą których naliczany jest cashback na tych zasadach. W większości przypadków środki gromadzone są w systemie i wypłacane na konto lub PayPal.

W sektorze bankowym taka forma oszczędzania na zakupach to usługa moneyback. Różnica polega na tym, że środki trafiają bezpośrednio na Twoje konto. Oczywiście warunki promocji zależą od aktualnej oferty w danym banku. Mogą również różnić się na poszczególnych kartach płatniczych.

Gdzie można skorzystać z usługi cashback?

Usługa cashback jest obecnie dostępna w prawie 300 tys. podmiotów. Na liście podmiotów oferujących usługę cashback znajdują się kioski i saloniki prasowe, stacje benzynowe np. Orlen. Wypłatę gotówki przy okazji płacenia kartą zrobisz również w dyskontach i sklepach osiedlowych np. w sieciach Dino czy Fresh Market. Usługę cashback oferują również sieci ze sprzętem elektronicznym np. Media Markt czy Media Expert.

Jakie banki oferują usługę cashback?

Cashback to powszechna usługa bankowa, mogą z niej korzystać klienci biznesowi i indywidualni większości banków działających w Polsce. Wyjątek stanowią BOŚ Bank, Toyota Bank i Aion Bank, których klienci nie mogą korzystać z usługi cashback.

Klienci Aliora, ValoBanku, Banku Millennium, Pekao SA i Santander Bank Polska mogą korzystać z usługi cashback realizowanej Blikiem.

Usługa cashback w praktyce – wypłata gotówki krok po kroku

Wypłata gotówki w ramach cashback nie jest skomplikowana, co więcej bywa bardzo wygodna, gdy chcesz zaoszczędzić czas. Większość czynności wykonuje sprzedawca – do klienta należy wyłącznie obsługa karty płatniczej.

1. Znajdź punk handlowy oznaczony naklejką cashback (znajdziesz ją na drzwiach i przy kasie obok informacji, że można zrealizować płatność kartą).
2. Zrób zakupy – cashback jest obsługiwany bez względu na kwotę, jaką wydasz w sklepie. Jedyny warunek to płatność kartą.
3. Teraz poinformuj kasjera, że chcesz wypłacić gotówkę zbliżeniowo (tę opcję oferuje firma IT Card i Bank Pekao) lub kartą płatniczą.
4. Wpisz kwotę do terminala płatniczego.
5. Dokonaj potwierdzenia transakcji kartą kodem PIN.
6. Kasjer wyda gotówkę. Nie zapomnij o wydruku potwierdzającym wypłatę na wypadek ewentualnej reklamacji.

Maksymalna kwota wypłaty gotówki na cashback

Od 2022 roku w kasie sklepu za pomocą karty płatniczej możesz wypłacić 1000 zł przy jednej transakcji. W ramach cashbacku możesz wypłacić gotówkę wielokrotnie w ciągu dnia. Tak naprawdę możesz w ten sposób wypłacić dowolną kwotę do wysokości salda na rachunku.

Klienci sklepów i punktów usługowych mogą korzystać z usługi cashback podczas każdych zakupów – nie ma dolnej granicy kwoty. Możesz kupić butelkę wody za dwa złote i przy okazji wypłacić pieniądze. Czasem możliwość wypłaty gotówki jest ograniczona. Jeśli w kasie nie ma kwoty, którą chcesz wypłacić, kasjer może odmówić realizacji transakcji.

Ile kosztuje wypłata pieniędzy za pośrednictwem cashback?

Sklepy nie pobierają dodatkowych opłat za transakcje przeprowadzane kartą płatniczą, ale to nie oznacza, że cashback jest darmowy. Operatorem transakcji jest Twój bank – opłata może być doliczana do kwoty, którą chcesz wypłacić. 1zł doliczany do jednej transakcji, które obsługuje Bank Pekao SA i PKO BP. Opłatę za cashback nalicza również Santander Bank Polska. Warto jednak zaznaczyć, że większość banków oferuje usługi cashback za darmo.

Jednak jeśli w promieniu kilku kilometrów nie ma żadnego bankomatu i do najbliższego trzeba jechać samochodem, to w ogólnym rozrachunku nawet płatny cashback oferuje oszczędność pieniędzy. Opłata cashback jest też niższa od tej, która zostanie naliczona przez sieć bankomatów np. Planet Cash czy Euronet.

Czy usługa cashback jest bezpieczna?

Poziom bezpieczeństwa jest taki sam jak podczas płacenia kartą za zakupy. Pobieranie gotówki odbywa się w kasie sklepowej, a wypłatą gotówki zajmuje się kasjer. Transakcja zatwierdzana jest kodem pin, nawet w przypadku zbliżeniowych kart płatniczych.

Cashback i moneyback – czy to to samo?

Wiesz już, na czym polega cashback, usługa moneyback to coś zupełnie innego. Jest to rodzaj promocji, która pozwala odzyskać część pieniędzy za zakupy internetowe lub płatności kartą. Warunki korzystania z promocji określa dany bank.

Czasem usługa moneyback dotyczy zakupów online a innym razem premia naliczana jest za transakcje przeprowadzone kartą płatniczą. Zasada jest bardzo prosta – jeśli spełnisz określone w regulaminie warunki, otrzymasz na konto dodatkową gotówkę. Moneyback naliczany jest procentowo od kwoty zakupów.

Cashback i moneyback różnią się od siebie zasadniczo. Również tym, że usługi cashback nie trzeba aktywować – po prostu jest dostępna dla Twojego konta od momentu aktywacji karty płatniczej.

Banki partnerskie programu PAYBACK oferują swoim klientom usługi cashback i moneyback oraz wiele atrakcyjnych rabatów u swoich partnerów. Posiadacze kart wydawanych przez te banki mogą przystąpić do programu PAYBACK i zbierać punkty za transakcje – również za usługi cashback.